Cómo configurar la protección de la tarjeta de crédito y adelantarse al fraude

(5 minutos de lectura) — ¿Qué tan segura está tu tarjeta de crédito en este momento? Incluso si la guardas en tu bolso o cartera, la información de tu tarjeta de crédito podría estar en riesgo. Los estafadores pueden utilizar la información de tu tarjeta aunque nunca te la hayan robado físicamente.

Por eso precisamente son tan importantes la protección contra el fraude con tarjetas de crédito, la supervisión de tarjetas de crédito y las herramientas de prevención del fraude y seguridad de las cuentas. Si no se aborda el fraude rápidamente, puede provocar pérdidas económicas, la interrupción del acceso a su cuenta y daños en su crédito.

Cuando comprenda qué es la protección de tarjetas de crédito, cómo funciona y por qué es importante, podrá reducir mejor sus riesgos. En las secciones siguientes se explica a qué hay que prestar atención, qué herramientas hay que activar y cómo reaccionar si surge algún problema.

¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjetas de crédito se produce cuando alguien utiliza su tarjeta de crédito o la información de su tarjeta sin su permiso. Aunque el fraude puede adoptar muchas formas, a menudo comienza con pequeños cargos. Por eso es útil conocer estas señales de alerta tempranas del fraude con tarjetas de crédito:

• Transacciones no reconocidas o patrones inusuales: Estos podrían incluir pequeños cargos de prueba, compras repetidas de bajo valor o transacciones en lugares que no ha visitado.

• Descensos inesperados o alertas: Si su tarjeta es rechazada de repente o recibe alertas de fraude por actividades que no ha autorizado, es posible que ya se haya producido un fraude.

¿Cómo funciona la protección de tarjetas de crédito?
Los servicios de protección de tarjetas de crédito utilizan una combinación de herramientas y tecnología para ayudar a detectar, prevenir y responder a actividades sospechosas en su cuenta. Tarjetas de crédito de Unitus Community Credit Union incluyen funciones integradas de protección contra el fraude que ofrecen tres ventajas clave:

• Protección contra el fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana estar atento a patrones de gasto inusuales

• Alertas de cuenta en tiempo real enviado por mensaje de texto, correo electrónico o notificación móvil

• Protección de responsabilidad cero en virtud de la Política de Responsabilidad Cero de Visa, que se aplica cuando los titulares de tarjetas informan sin demora de transacciones no autorizadas y no han participado ni contribuido al fraude por negligencia grave o actos deshonestos.

En conjunto, estas funciones protegen los datos de las tarjetas de crédito y ayudan a reducir el riesgo de fraude con tarjetas de crédito y otras formas de uso indebido de la identidad. Cuando se responde rápidamente a las alertas o a actividades desconocidas, a menudo se puede detener el fraude a tiempo, limitar las pérdidas económicas y minimizar las interrupciones en la cuenta.

¿Cómo se configura la protección adicional para tarjetas de crédito?

Puede reforzar su seguridad activando las siguientes funciones. Solo le llevará unos minutos y le proporcionará una tranquilidad duradera.

1. Herramientas de administración de tarjetas de crédito
Herramientas de gestión de tarjetas de crédito integradas en Unitus Digital Banking le permiten controlar directamente su tarjeta de crédito:

• Bloquee o desbloquee su tarjeta al instante si la pierde o la extravía.

• Reciba alertas que le notifiquen las transacciones que cumplan con ciertos criterios que usted establezca.

• Establezca controles que rechacen las transacciones que cumplan determinados criterios que usted establezca.

• Informar de la pérdida o robo de una tarjeta y solicitar su sustitución

• Establecer límites de gasto y alertas

• Configurar un aviso de viaje

• Actualice su PIN

Como todo está en un solo lugar, gestionar la seguridad de las tarjetas de crédito es más rápido y cómodo. Si tienes alguna pregunta, puedes consultar la Preguntas frecuentes sobre la gestión de tarjetas en Unitus Digital Banking.

2. Alerta de mensajes de texto fraudulentos

Además de las alertas estándar, Unitus ofrece una opción opcional. alertas de texto sobre fraude crediticio servicio. Los miembros deben primero darse de alta para empezar a recibir estas alertas. Una vez dados de alta, este sistema bidireccional les permite confirmar o rechazar transacciones sospechosas respondiendo directamente a un mensaje de texto. Los mensajes de texto sobre fraudes solo se envían a los titulares de tarjetas que hayan completado el proceso de alta.

3. Protección de la cartera digital

Utilizando un monedero digital como Apple Pay o Google Pay añaden otra capa de protección a las tarjetas de crédito en línea. Las carteras digitales utilizan transacciones cifradas y tokenizadas, lo que significa que tu número de tarjeta real no se comparte con los comerciantes.

Estas medidas de seguridad pueden ayudar a reducir ciertos tipos de riesgo de fraude, especialmente el relacionado con la filtración de datos o el clonaje de tarjetas, tanto al pagar en línea como en tiendas físicas. Sin embargo, la seguridad general sigue dependiendo de la seguridad de tu dispositivo y de tu configuración personal, por lo que ninguna cartera digital puede eliminar todos los riesgos.

¿Por qué es importante el monitoreo continuo de las tarjetas de crédito?

Incluso con los servicios de monitoreo automático de tarjetas de crédito, usted debe revisar regularmente su cuenta. Revisar su cuenta de tarjeta de crédito semanalmente o con mayor frecuencia le ayuda a identificar cargos no autorizados a tiempo y tomar medidas antes de que los problemas se agraven. Un rápido vistazo a las transacciones recientes en la banca digital o en su estado de cuenta mensual suele ser suficiente para detectar algo que no parece correcto.

¿Qué debe hacer si detecta un fraude?

A pesar de sus mejores esfuerzos, el fraude puede seguir ocurriendo. Si nota alguna actividad sospechosa o cargos no autorizados, es fundamental actuar con rapidez. Desactive inmediatamente su tarjeta a través de la banca digital., Póngase en contacto con Unitus y siga los pasos recomendados por el Centro de Seguridad..

Según la Política de Responsabilidad Cero de Visa, por lo general, usted no será responsable de los cargos no autorizados si los denuncia de inmediato y no ha cometido fraude ni negligencia grave. Se aplican los términos específicos de la política según lo establecido por Visa y Unitus. Una vez más, actuar con rapidez es uno de los pasos más importantes para prevenir el fraude financiero. Cuanto antes denuncie un problema, más fácil será solucionarlo.

¿Qué otros consejos de seguridad existen para prevenir el fraude con tarjetas de crédito?

Además de los servicios de protección integrados, los hábitos cotidianos desempeñan un papel importante en la seguridad de las tarjetas de crédito.

Para reducir aún más el riesgo, tenga en cuenta los siguientes consejos:

• Utilice contraseñas seguras y únicas para sus cuentas en línea.

• Evite ingresar la información de su tarjeta en redes Wi-Fi públicas.

• Nunca respondas a correos electrónicos o mensajes de texto no solicitados que soliciten información personal o financiera.

• Ten cuidado con los mensajes que crean urgencia o te presionan para que actúes rápidamente.

• Revise los cajeros automáticos y las terminales de pago en busca de señales de dispositivos de skimming.

• Verifique las llamadas financieras sospechosas llamando al número que aparece en el reverso de su tarjeta o en el sitio web de Unitus.

Cuando se combinan con herramientas de monitoreo de tarjetas de crédito, estos hábitos ayudan a fortalecer su estrategia general de protección contra el fraude, creando múltiples capas de defensa alrededor de sus cuentas.

Da el siguiente paso con Unitus

Infórmese sobre el fraude con tarjetas de crédito. y utilizar los servicios adecuados de protección de tarjetas de crédito son pasos esenciales en el mundo digital actual.

Unitus ofrece tarjetas de crédito con protección contra el fraude y monitoreo en tiempo real. También incluyen una variedad de funciones de seguridad de la cuenta y prevención del fraude, como herramientas de administración de tarjetas, alertas de transacciones y notificaciones opcionales por mensaje de texto en caso de fraude, diseñadas para ayudar a detectar y reducir la probabilidad de uso no autorizado de su información.

Ya sea que estés comprando en línea, viajando o administrando tus gastos diarios, contar con la protección adecuada te permite usar tu tarjeta con mayor tranquilidad.