Préstamos con garantía hipotecaria

Si se usa con inteligencia, el valor neto de tu casa puede ser una herramienta financiera poderosa para mejorar tu espacio o fortalecer tus finanzas. La clave está en elegir un Préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que se adapta a sus necesidades actuales y respalda sus planes para el futuro.

Comience con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

El valor neto de su casa puede hacer realidad grandes planes.

Ya sea que esté planeando remodelar su cocina, consolidar deudas con tasas de interés más altas o prepararse para el próximo hito en su vida, el valor neto de su vivienda puede ayudarle. Con nuestro Préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), obtienes acceso a tasas competitivas, condiciones flexibles y el apoyo de Unitus Community Credit Union.

Préstamo hipotecario fijo

Elija un préstamo hipotecario fijo si necesita una suma global única para utilizarla como desee.

  • Tasa fija durante el plazo del préstamo – Le brinda estabilidad y protección frente al aumento de las tasas de interés.
  • Pagos predecibles cada mes. Hace que la elaboración de presupuestos sea sencilla y sin estrés.
  • Opciones de plazos flexibles – Ayuda a mantener los pagos asequibles.
  • Sin penalización por pago anticipado. Le permite pagar su préstamo más rápido y ahorrar en intereses.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Elija una línea de crédito con garantía hipotecaria si necesita una línea de crédito renovable para obtener la máxima flexibilidad.

  • Pida prestado solo lo que necesite. Libera crédito a medida que realizas los pagos, para poder volver a disponer del dinero cuando lo necesites.
  • Montos flexibles de la línea de crédito – Los importes de las líneas empiezan en $10.000 para satisfacer sus necesidades.
  • Sin intereses hasta que realice un retiro. Fácil acceso al efectivo, pero no pagas intereses hasta que lo retiras.1
  • Amplio plazo de pago – Periodo de disposición de 10 años con un periodo de reembolso de 20 años.

¿No está seguro de cuál es la opción de crédito hipotecario más adecuada para usted? Nuestra tabla comparativa le permite ver fácilmente las diferencias entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Préstamo con garantía hipotecaria Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Ideal paraGrandes proyectos y construcciónProyectos en curso y gastos recurrentes o inesperados
PagosCuota mensual fijaCapital e intereses o solo intereses durante el periodo de disposición
GarantíaResidencia principal o secundariaResidencia principal o secundaria
Tasa de interés fija o ajustadaFijoAjustable con opciones disponibles para tasa/plazo fijos.
Cómo recibir los fondosSuma globalAvanza según sea necesario durante el periodo de sorteo.
Términos5-30 añosPeriodo de disposición de 10 años con un periodo de reembolso de 20 años.
¿Cuánto puedes pedir prestado?Hasta 901 000 pesos de capital disponible en la vivienda.2Hasta 801 TP3T de capital disponible en la vivienda.2
Cuotas anualesNinguno$50 a partir del primer aniversario de la apertura de la cuenta; no se aplica si se mantiene un saldo mensual promedio de al menos $10,000 durante todo el año anterior.
Solicitar un préstamo con garantía hipotecariaSolicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Préstamo con garantía hipotecaria

Ideal para Grandes proyectos y construcción
Pagos Cuota mensual fija
Garantía Residencia principal o secundaria
Tasa de interés fija o ajustada Fijo
Cómo recibir los fondos Suma global
Términos 5-30 años
¿Cuánto puedes pedir prestado? Hasta 901 000 pesos de capital disponible en la vivienda.2
Cuotas anuales Ninguno
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Ideal para Proyectos en curso y gastos recurrentes o inesperados
Pagos Capital e intereses o solo intereses durante el periodo de disposición
Garantía Residencia principal o secundaria
Tasa de interés fija o ajustada Ajustable con opciones disponibles para tasa/plazo fijos.
Cómo recibir los fondos Avanza según sea necesario durante el periodo de sorteo.
Términos Periodo de disposición de 10 años con un periodo de reembolso de 20 años.
¿Cuánto puedes pedir prestado? Hasta 801 TP3T de capital disponible en la vivienda.2
Cuotas anuales $50 a partir del primer aniversario de la apertura de la cuenta; no se aplica si se mantiene un saldo mensual promedio de al menos $10,000 durante todo el año anterior.
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Las mejores opciones actuales en tasas de préstamos con garantía hipotecaria

Seleccione a continuación el producto de préstamo con garantía hipotecaria que desea solicitar.

Préstamo hipotecario fijo

Solicitar

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

  • Segmento a tipo fijo - Para las opciones 2 y 3

    tan bajo como
    5.99
    %
    APR
    Ver detalles

  • Pago de principal e intereses

    tan bajo como
    6.50
    %
    APR
    Solicitar

  • Sólo intereses
    Pago

    tan bajo como
    6.50
    %
    APR
    Solicitar

Préstamo con garantía hipotecaria

Una opción de capital fijo: También conocido como segunda hipoteca, este préstamo cerrado proporciona una suma global de dinero en efectivo con un plazo de pago fijo. Puede pedir prestado hasta el límite aprobado en función del valor de su vivienda y del saldo restante de su primera hipoteca. Lo mejor de todo es que puede pagarlo antes de tiempo sin penalización alguna, y no afectará a la tasa de interés de su hipoteca principal.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Opciones de pago a elegir: Elige entre un Pago de capital e intereses HELOC o Pago solo de intereses HELOC (durante el periodo de disposición, los pagos mínimos son solo intereses) cuando lo solicite. Ambas opciones ofrecen tasas variables competitivas y la posibilidad de fijar los saldos de su línea en segmentos de tasa/plazo fijos, lo que le brinda la máxima flexibilidad.3

Cómo funciona la línea de crédito con garantía hipotecaria de Unitus

Supongamos que tienes $100.000 disponibles en tu línea de crédito y quieres pagar un préstamo de estudios por un total de $35.000. Estableceremos un segmento de tipo fijo3 por $35.000.

Cuando quieras remodelar tu cocina por $52.000 y sustituir tu vieja terraza por $13.000, estableceremos segmentos adicionales en tu línea de crédito.

Puede crear hasta cinco segmentos en su línea de crédito y realizar un cómodo pago mensual. Póngase en contacto con nosotros para configurar sus segmentos.

Calculadora de calificación del capital inmobiliario

Utilice esta calculadora para determinar el importe de la línea de crédito con garantía hipotecaria que puede recibir. El importe del préstamo se basa en un porcentaje del valor de su vivienda.

NOTA: Las calculadoras tienen únicamente fines ilustrativos/de investigación y no reflejan los resultados reales de ningún importe de préstamo específico. Póngase en contacto con Unitus para obtener un cálculo exacto.

Preguntas frecuentes sobre el valor neto de la vivienda

Divulgaciones

*APR = TASA DE PORCENTAJE ANUAL. Las tasas son variables y cambian mensualmente. Pueden aplicarse restricciones y/o requisitos adicionales. Cuota anual de $50. Se aplica una comisión por pago anticipado de $395 si la cuenta de línea de crédito con garantía hipotecaria se cierra en los 36 meses siguientes a su apertura. Si el préstamo es un gravamen de primer grado, los ejemplos de pago no incluyen los importes de los impuestos y las primas de seguro, por lo que la obligación de pago real será mayor. Se requiere un seguro de propiedad para este préstamo. Un segmento de $30,000 con un plazo de 60 meses al 6.79% requiere pagos mensuales de $591.21.

1TAE variable. Exención de la cuota anual de $50 el primer año. Se requiere seguro de propiedad para este préstamo.

2Las tasas anteriores se basan en una vivienda unifamiliar ocupada por el propietario con un CLTV de 65%, un FICO de 780 y un monto de préstamo de $100,000 para un préstamo con garantía hipotecaria y un CLTV de 80% para una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). La tasa real puede variar según las características del préstamo.

3Un segmento es una parte del saldo de la línea que puede bloquearse a un tipo fijo. Durante el periodo de disposición, a medida que se pagan los saldos de los segmentos, esa reducción del principal pasa a estar disponible en la línea, lo que proporciona la máxima flexibilidad para volver a disponer del dinero según sea necesario durante el periodo de disposición.

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