Tu lista de verificación financiera mes a mes para 2026

(4 minutos de lectura) — El comienzo de un nuevo año es un momento ideal para hacer una pausa, evaluar la situación y organizarse. En Unitus, creemos que es más fácil progresar cuando se divide el proceso en pasos manejables. En lugar de abordar todo de una vez, intente enfocarse en un aspecto de su vida financiera cada mes. Las acciones pequeñas y constantes se acumulan con el tiempo y le ayudan a ganar confianza mientras trabaja para alcanzar sus metas. 

Ya sea que desees ahorrar más, reducir el estrés o simplemente sentir que tienes más control, esta lista de verificación mensual te ofrece un camino claro a seguir. Y recuerda, nuestro equipo está aquí para ayudarte en cada paso con productos, herramientas digitales y orientación amigable. 

Enero: Revise su flujo de caja. 

Empieza el año analizando en qué gastaste tu dinero el año pasado. Revisa tus gastos y pregúntate si cada categoría te aportó algún valor. Si ya llevas un control de tus gastos, esto te llevará poco tiempo. Si no es así, revisa tus estados de cuenta de fin de año. Resalta las áreas en las que te gustaría gastar menos. 

Unitus puede ayudarEl Programa de Recompensas Unitus ofrece ahorros automáticos que transfieren dinero a su cuenta de Ahorros de Recompensas cada vez que utiliza su tarjeta de débito o crédito. Es una forma fácil de redirigir sus gastos hacia objetivos futuros. 

Febrero: Revisar testamentos y poderes notariales. 

Asegúrate de que tus deseos estén claros y documentados legalmente. Revisa tu testamento y confirma que tu dinero se destinará a las personas y causas que te importan. Revisa tus poderes notariales para la administración de bienes y la atención médica, y asegúrate de haber designado a personas de confianza. 

Marzo: Revisar los beneficiarios y los nombres de las cuentas. 

Su plan patrimonial incluye más que un testamento. Revise las designaciones de beneficiarios de sus cuentas de jubilación y seguros de vida. Confirme cómo están tituladas sus cuentas y comprenda qué se transferirá directamente a sus seres queridos. Una revisión rápida cada año evita sorpresas más adelante. 

Abril: Revisar la retención de impuestos. 

Revise su última declaración de impuestos y determine si le retuvieron demasiado o muy poco de su sueldo. Un reembolso puede ser agradable, pero puede significar que puede aumentar la cantidad que recibe en cada sueldo. 

Mayo: Revisar los seguros de vivienda, alquiler y automóvil. 

Antes de que empiecen los viajes de verano, revise la cobertura de su seguro. Asegúrese de que sus pólizas proporcionan el nivel adecuado de protección para su hogar, sus pertenencias y su automóvil. Si no está seguro de lo que necesita, pida a su agente de seguros que le explique su cobertura línea por línea. 

Junio: Revisar la asignación de activos. 

Tómese el tiempo necesario para comprobar cómo están distribuidas sus inversiones entre acciones, bonos y efectivo. Compárelo con el nivel de riesgo con el que se siente cómodo. Si su distribución se ha desviado, tal vez le convenga reequilibrarla.  

Unitus puede ayudar: Programa una consulta gratuita con un Unitus Asesor Financiero para hablar sobre sus inversiones. Un asesor puede ayudarle a dar los primeros pasos si acaba de empezar. 

Julio: Revisar la información sobre el Seguro Social y las pensiones. 

Iniciar sesión en ssa.gov Revisa tu estado de cuenta del Seguro Social. Examina las proyecciones de tu plan de pensión o jubilación y comprende cómo el momento en que lo hagas afectará tus pagos futuros. Saber qué esperar te ayuda a planificar con confianza. 

Agosto: Revise su informe crediticio y su calificación crediticia. 

Acceda a su puntuación crediticia gratuita en la Banca Digital para comprobar si hay errores y revisar sus cuentas abiertas. Consulte su puntuación crediticia y vea si podría optar a una mejor tasa en alguno de sus préstamos. 

Unitus puede ayudar: Nuestros especialistas en préstamos pueden ayudarle a explorar opciones de refinanciamiento que pueden reducir sus pagos o costos de intereses. Consulte nuestra calculadoras financieras para ver cuánto podría ahorrar con una tasa más baja, si reúne los requisitos. 

Septiembre: Revise sus aportaciones para la jubilación y la contribución paralela de la empresa. 

Verifique cuánto está aportando a su plan de jubilación y ajústelo si es necesario. Asegúrese de recibir la aportación completa de su empleador, si se ofrece. Perder una aportación significa perder dinero gratis. 

Octubre: Revisar el seguro médico y la cobertura por discapacidad. 

La temporada de inscripción abierta es un buen momento para confirmar que sus planes, redes y coberturas actuales siguen ajustándose a sus necesidades. Decida cuánto aportar a una cuenta FSA si utiliza una. 

Noviembre: Revisar el seguro de vida. 

Si tienes personas a tu cargo, revisa tu seguro de vida para asegurarte de que estarán protegidas económicamente si te ocurriera algo. Los seguros de vida proporcionados por las empresas suelen cubrir solo un año de salario, lo que rara vez es suficiente para una familia. 

Diciembre: Actualiza tu informe de patrimonio neto. 

Cierre el año actualizando su patrimonio neto. Haga una lista de todo lo que posee y todo lo que debe. Reste lo que debe de lo que posee para calcular su patrimonio neto. Esta instantánea anual le ayuda a ver su progreso año tras año. 

Avanzamos hacia 2026 con confianza 

La salud financiera es un camino, y no tienes por qué recorrerlo solo. Unitus está aquí para apoyarte con un servicio personalizado, productos asequibles y herramientas que facilitan la administración del dinero. Ya sea que estés ahorrando, planificando el futuro u organizándote mes a mes, nos enorgullece ser tu socio. 

Si necesita ayuda o desea hablar sobre cualquier paso de esta lista de verificación, acérquese a su sucursal local o comuníquese con nosotros en unitusccu.com. Estamos aquí para cada momento que importa.