Elabore un plan de libertad financiera: 10 pasos que debe seguir con el apoyo de su cooperativa de crédito

(5 minutos de lectura) — ¿Qué es la libertad financiera y por qué es tan importante?

La gente suele utilizar los términos “independencia financiera” y “libertad financiera” como si significaran lo mismo, pero no es así. La independencia financiera significa tener ingresos suficientes para cubrir tus necesidades básicas sin depender de otros. La libertad financiera, sin embargo, va más allá. Es la capacidad de tomar decisiones vitales sin estar limitado por el dinero, lo que te proporciona tranquilidad financiera y flexibilidad para crear el futuro que deseas.

Si está cansado de vivir al día o de sentirse inseguro sobre su seguridad financiera, ¡es hora de actuar! Siga estos 10 pasos para crear su propio plan de libertad financiera con la ayuda de un socio poderoso: su cooperativa de crédito.

1. Establezca objetivos financieros claros.

Todo plan exitoso comienza con claridad, así que antes de hacer cualquier otra cosa, define tus objetivos financieros a corto y largo plazo. ¿Deseas saldar tus deudas, jubilarte cómodamente o empezar a ahorrar para comprar una casa? Tener objetivos claros te ayuda a mantenerte enfocado y a tomar mejores decisiones. 

Mientras reflexionas sobre tus objetivos, explora el Unitus Blog para obtener ideas prácticas. Seleccione artículos de diversas categorías, entre ellas Bienestar financiero y Finanzas personales.

2. Lleve un registro de sus ingresos y gastos

Después de establecer tus objetivos, analiza tu situación financiera actual. Lleva un registro de cada peso que ganas y gastas para identificar patrones y descubrir hábitos. Muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto gastan en pequeñas cosas, como café para llevar o suscripciones.

Con Banca móvil y en línea de Unitus, puedes registrarte para recibir notificaciones instantáneas de tus gastos y así mantenerlos bajo control.

3. Crea un presupuesto que se adapte a tus necesidades

A continuación, es momento de elaborar un presupuesto realista que puedas cumplir. Muchos expertos financieros recomiendan la regla del 50/30/20: destinar el 50 % de tus ingresos a necesidades, el 30 % a deseos y el 20 % a ahorros y deudas. Puedes ajustar estos porcentajes para que se adapten a tu estilo de vida y tus prioridades.

Simplifique el proceso de elaboración de presupuestos con la Herramienta para mejorar la elaboración de presupuestos proporcionado por Unitus. No dejes de consultar las funciones Descripción general, Análisis y Recursos.

4. Crea un fondo de emergencia.

Una vez establecido el presupuesto, el siguiente paso hacia la estabilidad financiera es crear un fondo de ahorro para emergencias. Muchos expertos recomiendan ahorrar el equivalente a tres o seis meses de gastos, pero está bien empezar con poco. Incluso $500 puede ayudar con los gastos inesperados.

Establezca un objetivo y un plazo para su fondo de emergencia con el Calculadora «Ahorra para los malos tiempos» de Unitus.

5. Pagar las deudas

Una vez que tengas un fondo de emergencia, concéntrate en deshacerte de las deudas, especialmente las de tarjetas de crédito con intereses altos, que pueden arruinar tu libertad financiera. Considera estrategias como el método avalancha (pagar primero las deudas con intereses más altos) o el método bola de nieve (pagar primero los saldos más pequeños).

Utilice Pago de facturas de Unitus para pagar automáticamente las facturas de la tarjeta de crédito y evitar recargos por demora.

6. Crea una estrategia de ahorro e inversión a largo plazo.

Tu siguiente objetivo debe ser ahorrar de manera constante e invertir de forma inteligente, que son las claves para generar riqueza. Realiza aportaciones periódicas a cuentas de jubilación, explora los fondos mutuos o indexados y crea una cartera diversificada. La constancia es tu herramienta más poderosa para alcanzar el éxito duradero.

Regístrese para una consulta gratuita y sin compromiso con un Unitus Asesor Financiero. Te ayudarán a alcanzar tus metas, sin importar en qué etapa de la vida te encuentres.

7. Automatice sus ahorros

Una forma fácil y eficaz de cumplir con tu objetivo de ahorro es automatizarlo. Configura transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro, jubilación o de alto rendimiento cada día de pago. También puedes utilizar tu tarjeta de débito o crédito para automatizar el ahorro sin esfuerzo. 

Aumente sus ahorros automáticamente con Unitus Rewards Opciones: tarjeta de débito con devolución de efectivo, tarjeta de débito con redondeo o tarjeta de crédito con recompensas en efectivo. 

8. Obtenga educación financiera 

Mientras trabajas en tu plan de libertad financiera, perfecciona constantemente tus habilidades financieras con educación financiera. Cuanto mejor comprendas tus finanzas, menos estrés y ansiedad sufrirás por el dinero y más confianza tendrás para tomar decisiones importantes. 

Diseña tu propio camino hacia el bienestar financiero con Plataforma de finanzas personales de Enrich, proporcionado por Unitus. Conozca su personalidad financiera, comprenda los informes de crédito y mucho más.

9. Trabaje con un asesor financiero

Además de la autoformación, considera la posibilidad de contar con el apoyo personalizado de un asesor financiero, que puede ayudarte a crear mejores hábitos financieros, gestionar tus deudas y mantenerte responsable. El asesoramiento es especialmente útil si te resulta abrumador elaborar un presupuesto o no sabes por dónde empezar.

Concierte una cita gratuita con un Asesor financiero de Unitus. Puede seleccionar la sucursal en la que desea reunirse.

10. Usa el crédito de manera inteligente para apoyar tus objetivos 

Cuando necesite comprar una casa, financiar un automóvil u obtener otro tipo de préstamo, descubra cómo las cooperativas de crédito pueden ayudarle a ahorrar y mantenerse en el camino hacia la libertad financiera. Al ser instituciones propiedad de sus miembros, suelen ofrecer tasas de interés más bajas y menos comisiones que los bancos tradicionales. 

Echa un vistazo a las numerosas opciones de préstamos hipotecarios disponible en Unitus. 

Paso adicional: Revise y ajuste su plan con regularidad.

A medida que tu vida cambia, tu plan financiero también debe cambiar. Haz evolucionar tu estrategia; no la dejes estancada. Revisa cada pocos meses tu progreso, ajusta tu presupuesto, actualiza tu estrategia de ahorro o perfecciona tus objetivos. 

Manténgase al tanto de sus finanzas, en cualquier momento y en cualquier lugar, con Unitus Banca Digital.

Da el primer paso 

La libertad financiera no se consigue de la noche a la mañana, pero cada paso que das te acerca a una vida en la que el dinero te ayuda a cumplir tus sueños, en lugar de limitarlos. Con las herramientas, las ventajas y el apoyo que te ofrece Unitus Community Credit Union, puedes lograrlo. tus objetivos financieros. Conviértete en un Miembro de Unitus ¡Actúa hoy mismo y transforma tu futuro financiero!