Estafas de alivio de deudas y cómo evitarlas

30 de agosto de 2021

(6 Minute Read) - Las estafas de alivio de deudas son un problema creciente. Muchos de nosotros tenemos deudas. No siempre es algo malo: puede ser una parte saludable de una vida financiera bien equilibrada. Además, para la mayoría de nosotros es difícil, si no imposible, comprar las cosas grandes que queremos, como una casa o una educación, sin alguna deuda. Si tienes deudas, y si necesitas repararlas, esto es para ti. Infórmate para estar seguro y ser más astuto que los defraudadores.

Esta es la última semana de nuestra serie Agosto Contra el Fraude - ¡gracias por ser parte del viaje! En este artículo, explicaremos qué es una estafa de alivio de la deuda, cómo reconocerla, cómo mantenerse a salvo y qué hacer si usted o alguien que conoce está involucrado o ha experimentado una estafa de alivio de la deuda.

¿Qué es un ¿estafa de la reducción de la deuda?

Las estafas de alivio de la deuda se dirigen a los consumidores con importantes deudas de tarjetas de crédito:

prometiendo falsamente negociar con sus acreedores para liquidar o reducir de otro modo las obligaciones de pago de los consumidores
atraerlos a la compra de servicios con la promesa de eliminar la información negativa de los informes de crédito
hacer reclamaciones falsas para aumentar su puntuación de crédito
prometiendo reducir los tipos de interés de las tarjetas de crédito
ofreciendo eliminar/reducir la deuda de los préstamos estudiantiles

Estas operaciones suelen cobrar a los consumidores con problemas de liquidez una gran cantidad de dinero por adelantado, pero luego no les ayudan a saldar o reducir sus deudas, si es que les proporcionan algún servicio. Algunas estafas de alivio de la deuda incluso promocionan sus servicios mediante llamadas automáticas a los consumidores que figuran en la lista de "no llamar".

¿Cuáles son los signos comunes de ¿estafas de alivio de la deuda?

Estas estafas se dirigen con frecuencia a consumidores con dificultades financieras que tienen problemas de crédito, lo que en estos tiempos sin precedentes supone una gran oportunidad para los estafadores. Estas operaciones atraen a los consumidores para que compren sus servicios afirmando falsamente que eliminarán la información negativa de los informes crediticios de los consumidores, incluso si dicha información es exacta.

A continuación, le presentamos algunos de los esquemas más comunes que utilizan los estafadores y de los que debe estar al tanto:

Falsas promesas hechas a los consumidores con deudas de préstamos estudiantiles. Una reciente denuncia de la FTC alega que los demandados fingían estar afiliados al Departamento de Educación y prometían inscribir a los consumidores en programas de condonación, consolidación y otros programas de reembolso de préstamos estudiantiles para eliminar o reducir la deuda de los mismos. En lugar de prestar los servicios prometidos, la empresa a menudo se ponía en contacto con el administrador de los préstamos para colocarlos en estado de indulgencia o aplazamiento temporal sin la autorización de los consumidores.
Los estafadores de telemarketing prometen reducir los tipos de interés de las tarjetas de crédito después de recibir el pago. Los consumidores están convencidos de que los estafadores están afiliados al emisor de su tarjeta, o a una red de tarjetas de crédito, y pueden ahorrar hasta miles de dólares en intereses.
La compañía de alivio de la deuda pide honorarios por adelantado, antes de liquidar cualquier deuda. Nunca pague por adelantado el total de la deuda antes de que se haya realizado cualquier trabajo de alivio de la misma. Los estafadores buscan un dinero rápido y pagar por adelantado es la forma más fácil de quedarse con el dinero que tanto les ha costado ganar sin hacer ningún trabajo en su nombre.
La empresa de reducción de la deuda garantiza que puede eliminar la deuda o reducirla en una cantidad determinada en un periodo de tiempo determinado. La asistencia para el alivio de la deuda puede ser un proceso que requiere mucho tiempo y el tiempo que se necesita para eliminar la deuda difiere para todos, dependiendo de su situación individual. Si una empresa promete eliminar su deuda en un plazo muy rápido, probablemente sea demasiado buena para ser verdad.
La compañía de alivio de la deuda aconseja cortar la comunicación con los acreedores. Una bandera roja común, cortar la comunicación con sus acreedores no sólo es un error, sino una tontería, ya que necesitará una comunicación constante con ellos para asegurarse de que su situación de alivio de la deuda individual está procediendo según lo previsto. Eliminar esa comunicación es una clara señal de que los estafadores están trabajando.

"Los estafadores se aprovechan realmente de las personas económicamente vulnerables, por lo que, con la pandemia, muchas personas han pasado apuros económicos y buscan un alivio financiero".
- Kristen Evans, Oficina de Protección Financiera del Consumidor

¿Cómo puedo protegerme contra ¿estafas de alivio de la deuda?

Siga estos consejos de la Federación de Consumidores de América (CFA) para mantenerse a salvo.

Consiga todas las promesas por escrito. Los acuerdos verbales son difíciles de probar. Lee detenidamente los contratos o acuerdos de financiación y asegúrate de que los entiendes antes de firmarlos.
Busque ayuda para los problemas financieros en fuentes legítimas. Es ilegal que las empresas que se ofrecen a reducir o saldar sus deudas cobren honorarios hasta que realmente hayan hecho lo que prometieron. Si tiene problemas para pagar sus facturas, intente llegar a una solución directamente con sus acreedores. Si no lo consigue, busque la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio cualificada como GreenPath Financial Wellness.
No pagues el total por adelantado. Como ya hemos dicho, si te piden un pago o un depósito, nunca pagues el precio total del servicio por adelantado. Los estafadores buscan una forma rápida de llevarse su dinero.
Conozca sus derechos de cobro de deudas. De acuerdo con la ley federal, usted tiene derecho a impugnar las deudas que no debe, y muchos estados prohíben las acciones de cobro de deudas después de un determinado número de años. Las leyes federales y de muchos estados también prohíben a los cobradores de deudas llamar con una frecuencia molesta, amenazar falsamente con acciones legales y discutir las deudas con personas que no son legalmente responsables de ellas.
En caso de duda, busque ayuda. Si no estás seguro de cuáles son tus derechos o crees que algo puede ser sospechoso, pide consejo a tu agencia de consumo estatal o local.ENCUENTRA TU OFICINA DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR: Aquí se enumeran las agencias de protección del consumidor de la ciudad, el condado y el estado: https://www.usa.gov/state-consumer .

¿Necesita ayuda ahora mismo?

Si necesita un alivio de la deuda, estamos aquí para ayudarle. Unitus se asocia con GreenPath Financial Wellnessuna de las mayores y más respetadas agencias de asesoramiento crediticio del país. El asesoramiento está a sólo una llamada telefónica gratuita de distancia, 1-877-337-3399. ¿No puede llamar ahora? Haz clic aquí para solicitar una devolución de llamada de un representante de GreenPath en las próximas 48 horas.

¿Qué pasa si soy víctima de un ¿estafa de la reducción de la deuda?

Si ha sido víctima de una estafa por deudas, aquí tiene algunas medidas que debe tomar inmediatamente:

Si pagó al estafador con un giro postal o una transferencia, póngase en contacto con el servicio financiero o la institución que utilizó para enviar el dinero y pida que cancelen la transacción si es posible. Asegúrese de informarles del fraude.
Si has pagado al estafador con una tarjeta regalo, ponte en contacto con la empresa que la emitió e infórmales de que acabas de pagar a un estafador con una tarjeta regalo y pregúntales si pueden devolverte el dinero. Asegúrese también de denunciarles el fraude.
Llama a la policía y dales toda la información que puedas.
La FTC recomienda presentar una queja en línea en ftc.gov. También puede denunciar su experiencia al Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en ic3.gov.
Si lo prefiere, también puede llamar al teléfono de protección al consumidor del Fiscal General de su Estado y pedir que le envíen un formulario de reclamación por correo:
- Residentes en Oregón: 1-877-877-9392
- Residentes de Washington: 1-800-551-4636

Ahora que tiene un conocimiento firme de las estafas de alivio de la deuda, asegúrese de compartir esta información con su familia y amigos para ayudar a mantenerlos seguros. Si sabe de alguien que necesita alivio de la deuda en este momento, cuéntele sobre GreenPath y los servicios y ayudas disponibles. No es necesario que aborden solos el alivio de la deuda.

Para saber más sobre otros tipos de estafas comunes que hay que tener en cuenta, no deje de visitar nuestra Página de seguridad.

Con esto concluye nuestra serie "Agosto contra el fraude", en la que hemos desmenuzado una nueva estafa cada semana durante el mes de agosto. Esté atento a los próximos artículos sobre cómo detener el fraude. Además, asegúrese de seguir nuestras redes sociales (como Facebook y Instagram) para obtener más información útil sobre la lucha contra el fraude, cuestionarios y otras ideas para mantenerse a salvo y en buen estado.

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