Aspectos básicos del presupuesto 101

(3 Minute Read) - A medida que nos adentramos en el año, es un buen momento para refrescar algunos de esos propósitos de Año Nuevo y seguir integrando los buenos hábitos para que se mantengan durante todo el año. Uno de los hábitos más importantes y fundamentales para el bienestar financiero es la elaboración de un presupuesto. Si convierte la elaboración de un presupuesto en un hábito ahora, obtendrá muchos beneficios a largo plazo.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es un plan para saber cuánto dinero entra y cuánto dinero sale cada mes. Es así de sencillo. Si desglosas tu presupuesto en categorías como la hipoteca, la comida y el ocio, podrás ver dónde puedes recortar y dónde tienes margen de maniobra. Crear un presupuesto que tenga en cuenta aspectos como los ahorros y las inversiones también facilita la creación de una base sólida.

¿Por qué el presupuesto?

La elaboración de un presupuesto le dará claridad a sus finanzas y le ayudará a tomar decisiones más informadas. No entrarías en una habitación oscura sin encender primero las luces, ¿verdad? Eso es exactamente lo que es un presupuesto para tus finanzas: es una luz que ilumina tus transacciones financieras. Al ver tus finanzas con claridad, podrás darte cuenta de dónde estás gastando de más.

También puedes establecer otros objetivos, como el pago de deudas, el ahorro y la inversión. Al incluir estos elementos en su presupuesto, está convirtiendo sus objetivos financieros en una factura que se paga a sí mismo. De este modo, le resultará más fácil alcanzar sus sueños en su viaje hacia el bienestar financiero.

¿Quién debe presupuestar?

Un presupuesto es beneficioso para cualquiera que lo utilice. Casi todas las empresas de Estados Unidos funcionan con un presupuesto, lo que les permite tomar decisiones financieras inteligentes para aumentar los resultados. Las familias que elaboran un presupuesto también descubren que están mejor posicionadas para lograr el bienestar financiero y alcanzar ciertos objetivos como la planificación de la jubilación o la creación de un fondo para la universidad.

Para los particulares, los beneficios son los mismos: un mayor conocimiento de sus finanzas que permite elegir mejor cómo gastar su dinero.

¿Cómo se hace un presupuesto?

El primer paso para crear un presupuesto es hacer una lista de todo el dinero que ingresa. Esto incluye tu nómina, los pagos de la seguridad social, la pensión alimenticia, el dinero de un trabajo secundario o cualquier otra forma de ingresos que recibas.

A continuación, controla tus gastos. Aquí querrás empezar con todos los pagos fijos, es decir, las facturas que tienes que pagar obligatoriamente, como la hipoteca, los servicios públicos, los pagos del coche, la deuda del préstamo estudiantil, etc. Después, echa un vistazo a tus últimos extractos bancarios y averigua a dónde va el resto de tu dinero.

Registra todos tus ingresos y gastos en un lugar de fácil acceso y comprensión. Hay muchas herramientas online que pueden automatizar el proceso de elaboración del presupuesto.

Una herramienta disponible para los miembros de Unitus es la aplicación de banca móvil Unitus. El uso de la aplicación le permite organizar su dinero utilizando un presupuesto personalizado y objetivos de ahorro. Más información y descarga de la aplicación

¿Cuándo debo presupuestar?

Puedes crear un presupuesto en cualquier momento. Lo importante es ser coherente y continuar con el seguimiento. Por ejemplo, cuando empieces a elaborar un presupuesto, deberás asegurarte de que te ciñes a él cada mes. Esto hará que el presupuesto se convierta en un hábito y le ayudará a asegurarse de que se mantiene en el camino de sus objetivos financieros.

Una vez que se haya acostumbrado a presupuestar, puede decidir actualizar su presupuesto cada temporada. Actualizar el presupuesto de forma semirregular le permite tener en cuenta los cambios en los ingresos o los gastos, como un aumento de sueldo o problemas médicos inesperados.

Algunas personas piensan que un presupuesto es el equivalente financiero de una camisa de fuerza, pero la realidad es justo lo contrario. En lugar de constreñirte, un presupuesto te da libertad para gastar, sabiendo que puedes alcanzar tus objetivos financieros al mismo tiempo. Una vez que conozca su presupuesto y se atenga a él, encontrará una sensación de claridad mental en su camino hacia el bienestar financiero.

Para más información sobre presupuestos, visite www.greenpath.com.

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Este artículo ha sido presentado por GreenPath Financial Wellness.