Termine el año con fuerza: su lista de verificación de salud financiera de Unitus

(5 Minute Read) —  As the calendar turns and we all reflect on what has been, it is the perfect moment to look ahead and prepare for what can be and a financial health checklist can help. At Unitus, we believe Member-owned means being empowered with knowledge, tools and support to live confidently in our communities.

Let’s walk through a clear and actionable checklist that helps you wrap up the year with intention and start the next year with momentum.

1. Reflexiona sobre tus gastos y tus objetivos.

Este mes, dedique tiempo a revisar en qué ha gastado su dinero este año. ¿Su presupuesto se ajustó a lo que esperaba gastar y ahorrar? ¿En qué gastos adicionales se sorprendió a sí mismo? ¿Y en qué logró lo que esperaba? Utilice esa información para establecer o ajustar sus objetivos para el próximo año, ya sea viajar, renovar su casa o cualquier otra cosa para la que esté ahorrando.

2. Refuerza tu fondo “por si acaso”

Contar con un fondo para emergencias o para tiempos difíciles es una de las bases más inteligentes para la confianza financiera y es imprescindible en su lista de verificación de salud financiera. En Unitus, recomendamos tener suficientes ahorros accesibles para cubrir unos meses de gastos típicos. Si su fondo no alcanza ese objetivo, considere realizar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros como Go Savings, así que empiezas enero habiendo progresado sin estrés.

Esta práctica se alinea con nuestra Compromisos de responsabilidad social, que se centran en ayudar a los miembros a desarrollar la resiliencia financiera en nuestras comunidades. Una forma fácil de aumentar sus ahorros es a través de Unitus Rewards. Cuando utiliza su tarjeta de débito y se inscribe en Debit Round Up, sus compras diarias se redondean automáticamente y se transfieren a su cuenta de ahorros Rewards. Los miembros que utilizan esta función suelen ahorrar más sin darse cuenta, y muchos alcanzan sus objetivos de fondos de emergencia más rápidamente. También puede obtener un reembolso de 2% en sus compras diarias con una Tarjeta de crédito con reembolso Unitus.

Si quieres una forma sencilla de reforzar tu red de seguridad, combinar las transferencias automáticas con Unitus Rewards puede proporcionarte un crecimiento constante y sin esfuerzo a lo largo del año.

3. Maximiza tus contribuciones al futuro

Si tienes acceso a un plan de jubilación, ahora es un buen momento para revisar tus aportaciones. ¿Ha aprovechado al máximo las aportaciones paralelas de su empleador u otros beneficios? Si no es así, aumentar sus aportaciones ahora puede ayudarle a construir un futuro más seguro y, potencialmente, a reducir su carga fiscal (asegúrese de consultar a su asesor fiscal). Considere también si otros programas de ahorro, como una cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) o una cuenta de ahorro dedicada a un objetivo a largo plazo, pueden respaldar la siguiente fase de su plan.

4. Aborde las deudas con intereses altos y la salud crediticia

Las deudas pueden ralentizar el progreso y estresarte. Aprovecha el impulso de fin de año para hacer un balance de los saldos pendientes: tarjetas de crédito, líneas personales u otras cuentas con intereses altos. Elabora un plan para reducir o refinanciar las partes de tu deuda que tienen un costo más elevado.

Una de las ventajas de ser miembro de Unitus es el acceso a recursos gratuitos de asesoramiento financiero. Reúnase con un Asesor financiero o configurar un plan de consolidación de deudas con nuestros socios de GreenPath. Y no olvides que puedes consultar tu puntuación crediticia de forma gratuita en la banca digital. Estar al tanto de tu puntuación crediticia puede ayudarte a empezar el nuevo año con claridad y fuerza.

5. Revise sus planes de protección

La vida cambia (nuevo trabajo, nueva casa, nuevo miembro de la familia) y sus planes de seguro y protección también deben evolucionar. Revise su cobertura de hogar, automóvil, vida o discapacidad para asegurarse de que sigue adaptándose a su situación. Actualice las designaciones de beneficiarios en las cuentas clave. En Unitus, también le animamos a que compruebe que sus ahorros e inversiones se ajustan a sus objetivos y que sus cuentas, acceso y estructura se adaptan a su estilo de vida actual.

Puede crear el plan adecuado reuniéndose con un Unitus Asesor Financiero.

6. Done con un propósito, y documéntelo

Si las donaciones benéficas forman parte de cómo vive sus valores, el final del año es su oportunidad para alinear su generosidad con su estrategia financiera. Si detalla sus gastos, asegúrese de que todas las donaciones elegibles se completen antes del 31 de diciembre. En el caso de las donaciones benéficas que puedan implicar activos no monetarios, asegúrese de llevar un registro de la documentación y de comprender cómo encaja en su perfil fiscal. Donar de forma responsable significa tanto con el corazón como con la mente. ¿Necesita algo de inspiración? Más información sobre los socios comunitarios a los que apoya Unitus.

7. Establece objetivos claros para el próximo año.

Ahora que el año está a punto de terminar, tómese un momento para imaginar el que viene. ¿Qué nuevo hito financiero desea alcanzar? Tal vez sea ahorrar para una aventura, pagar una deuda importante, comprar su primera casa o mejorar algo significativo. Anótelo. Le recomendamos crear una cuenta de ahorros específica o un “fondo para objetivos” para mantener su intención visible y que le ayude a conseguirla. A continuación, considere la posibilidad de automatizar los depósitos periódicos, para que al final del próximo año pueda revisar el progreso, sin sorpresas.

Asóciese con Unitus para este viaje.

Como cooperativa de crédito propiedad de sus miembros, Unitus está comprometida con su éxito. Nuestro equipo de profesionales locales se centra en la comunidad, algo que forma parte de nuestra cultura diaria, y le proporcionamos herramientas, conocimientos y apoyo para ayudarle a tomar decisiones inteligentes, no solo a cumplir con los requisitos mínimos. Nuestro compromiso es mejorar la vida de las comunidades a las que servimos. Ahora que termina este año y planifica el siguiente, estamos aquí para ayudarle, con conversaciones personalizadas, herramientas digitales y una mentalidad de colaboración.

Tu próximo paso

Empieza hoy mismo con uno de los puntos de esta lista: tal vez sea abrir esa cuenta de ahorros para tus objetivos o solicitar tu último informe crediticio. A continuación, elige un segundo punto y dedícale algo de tiempo esta semana. Las pequeñas acciones generan impulso. Si necesitas ayuda para identificar qué elemento tiene mayor impacto en tu situación particular, Contacto. Nuestro apoyo es gratuito, solo una de las ventajas de ser miembro de Unitus.

Por tu salud financiera, por tus objetivos y por la comunidad que construimos juntos.