Por qué es mucho más probable que ahorres dinero si dejas de intentarlo

Es hora de hablar del elefante en la habitación.

Muchos de nosotros vivimos nuestra mejor vida: somos activos socialmente, voluntarios en la comunidad, alcanzamos nuestros objetivos profesionales y afrontamos el día a día con una actitud positiva.

Pero hay algo, algo muy importante, que muchos pasamos por alto...

No ahorramos dinero

Cuando se trata de nuestros problemas de ahorro, las pruebas se acumulan. Para empezar, Bankrate Índice de seguridad financiera mostró recientemente que casi 20% de los estadounidenses no tienen ningún dólar reservado para ahorros de emergencia.

Es más, 25% de los Millennials (de 18 a 37 años) y 25% de los Gen Xers (de 38 a 53 años) tienen cero dólares ahorrados.

Un reciente Encuesta de Northwestern Mutual de más de 2.000 personas descubrió que el 21% de todos los perceptores no tenía nada ahorrado para la jubilación.

Si bien es cierto que las generaciones más jóvenes, como los Millennials y los Gen Xers, no han tenido tanto tiempo para ganar y ahorrar como sus homólogos más avanzados, los Baby Boomers tienen las mismas dificultades. La friolera de 33% de los mayores de 53 años tienen actualmente menos de $25.000 ahorrados para la jubilación.

(La Oficina de Estadísticas Laborales informa de que los adultos mayores de 65 años gastan más de $45.000 al año de media, lo que significa que si no lo recogen rápidamente, se arruinarán antes del otoño de su primer año de jubilación).

De hecho, el último encuesta de GoBankingRates concluye que es probable que un asombroso 42% de los encuestados, de todas las generaciones, se jubilen sin blanca.

La reticencia a ahorrar dinero es totalmente comprensible

Imagina elegir entre estas dos opciones:

• Por un lado, vuelas a Hawai durante una semana. Te alojas en un complejo turístico, haces una excursión en helicóptero por la isla de Kauai, navegas en kayak por el río Wailua, recorres el sendero Kuilau Ridge Trail entre vistas increíblemente hermosas de las montañas Makaleha, comes Lau Lau recién hecho y lo bajas todo con tu helado favorito en la playa con tu mejor persona. ¿Qué se siente?
• Por otro lado, imagínese sentado frente a su ordenador, pulsando unos cuantos botones, y transfiriendo dinero de su cuenta corriente (es decir, "¡ven a jugar conmigo!") a su cuenta de ahorros (es decir, "¡no tocar!").

Casi habría que estar loco para elegir la opción 2.

En la medida en que tu cerebro de mamífero puede decirlo, estás "perdiendo" la misma cantidad de dinero en ambos casos. (Es importante señalar que definitivamente no lo eres, pero puede parecerlo).

"Si intentas obligarte a ahorrar más dinero, estás jugando una partida perdida".

La sucia verdad sobre cómo ahorrar dinero

Ahorrar dinero puede ser doloroso, hasta que descubres la sucia verdad sobre cómo ahorrar dinero que no quieren que conozcas.

Y es que ahorrar sin dolor le permite ahorrar más. Serás más eficaz cuando ahorrar no dependa de tu fuerza de voluntad.

Algunos de nosotros, sin duda, tenemos la fuerza suficiente para ahorrar. Enhorabuena. Para la mayoría de nosotros: si intentas obligarte a ahorrar más dinero, estás perdiendo.

Muchos han intentado ahorrar más pero se han desanimado al no conseguir ahorrar tanto como se dijeron que ahorrarían por fuerza de voluntad. Todo puede llegar a tal punto que dejas de intentarlo.

Pero he aquí la verdad liberadora. Si has intentado ahorrar más y has fracasado en el pasado, no eres irresponsable ni irrecuperable. Sólo estás apilando las probabilidades en tu contra.

4 formas de ahorrar sin esfuerzo y ¡ahorrar más!

¿Cómo ahorrar sin esfuerzo y sin renunciar a nada? Convierta el ahorro en un acto automático, fuera de su vista y de su mente. He aquí cómo puedes hacerlo ahora.

1) Establezca una transferencia periódica de su cuenta corriente a una cuenta de ahorro

Sólo te llevará uno o dos minutos, y es sencillo de hacer. De ese modo, tendrás un flujo constante (a menudo mensual) de ingresos para tus ahorros, y nunca sentirás que has renunciado a un dólar.

Ocurrirá sin más. Es como extender una alfombra roja para tus ahorros.

2) Sea específico

Fije la fecha y hora exactas en las que realizará la transferencia, así como la cantidad que transferirá y en qué fecha de cada mes.

No deje nada al azar. Utilice la plantilla siguiente y rellene los datos que le convengan.

Una plantilla para ahorrar dinero automáticamente

PASO 1: El [domingo 21 de octubre], a las [11.00 horas], abriré un Cuenta de ahorro Goy haré un depósito inicial de [$100] de mi cuenta [Unitus Checking]*.

PASO 2: El [jueves, 25 de octubre] (una vez abierta la cuenta), estableceré una transferencia periódica de [$100] de mi [cuenta corriente] a esta cuenta de ahorro, que se enviará el [10^thde cada mes.

(Es mi cumpleaños, así que es muy especial cuando mi yo del futuro ve lo que mi yo actual ha hecho por mí y por mi familia. J)

*Si ya tienes una cuenta de ahorros, puedes saltarte el paso sobre abrir una y saltar directamente a la transferencia recurrente (a menos que no tengas una cuenta Go Savings. Las tasas de retorno son tan altas, que es donde tengo mis ahorros y mi cuenta favorita disponible hoy en día. Te recomiendo que la compruebes).

3) Haz que tu sueldo te pague a ti primero

Si tiene Depósito Directo, pida a su empleador que envíe $50 automáticamente a su cuenta de ahorros cada cheque de pago.

Si aún no lo tienes, habla con tu jefe o con una persona de RRHH del trabajo y te ayudarán.

Si no utiliza o no desea el depósito directo, establezca un evento recurrente en el calendario para ingresar otros $50 en su cuenta de ahorros en los 2 días siguientes a la recepción de cada nómina.

Puedes hacerte un cheque cada vez o transferir los fondos a través de la banca electrónica. Eso sí, hazte el propósito de hacerlo en cuanto recibas tu nómina para que nunca se te olvide.

Esto es bastante pequeño y manejable ahora, ¿verdad? Pero adivina qué: esos $50 de cada nómina (suponiendo una paga bimestral) se convertirán de repente en $1.300 al cabo de un año. Y al cabo de cinco años, tendrás ahorrados $6.500 (más intereses). Y todo ello sin pensártelo dos veces.

Luego viene la parte divertida, en la que puedes pensar en un sinfín de formas de utilizar ese dinero (de forma responsable) para darle sabor a tu vida, ¡incluso decidir guardarlo para facturas médicas inesperadas y así poder descansar tranquilo! Usa tu cerebro para tomar decisiones divertidas y alegres, no duras y aburridas. Así funciona mejor.

4) Contribuir al plan de jubilación de su empresa

La mayoría de las empresas ofrecen vehículos de jubilación como el 401(k) o el 403(b). Esto ofrece dos o tres enormes ventajas:

1. Puede hacer que su empresa destine automáticamente un determinado porcentaje de cada nómina a su cuenta de jubilación. Sin dolor, seguirá sumando y nunca tendrás que pensar en ello.
2. Se consideran aportaciones "antes de impuestos", lo que significa que obtendrá más de sus ahorros en comparación con si ingresa en una cuenta sus propios ingresos después de impuestos.
3. Bonificación especial: Si su empresa tiene un programa de "contrapartida", puede que le ingrese dinero extra en su cuenta de jubilación. Gratis. ¿No es increíble? ¿Por qué un empleador estaría dispuesto a darle dinero extra? Porque ahorrar para la jubilación es que ¡Importante!

Lo que nos lleva a nuestra siguiente pregunta...

¿Está ahorrando lo suficiente?

Además de comprender las razones por qué debería ahorrar dinero¿Puede responder a las siguientes preguntas?

1. "¿Cuántos dólares tengo ahorrados hoy?".
2. "Si dejara de ganar dinero hoy, ¿cuántos meses tardarían en agotarse mis ahorros?".
3. "¿Cuántos dólares, en concreto, quiero tener ahorrados en cada momento?".
4. "¿Ofrece mi empresa un plan 401(k) u otra prestación de jubilación equivalente, y la estoy aprovechando al máximo?".
5. "¿Cuánto dinero, aproximadamente, tengo actualmente reservado específicamente para la jubilación?".

Si tienes problemas para responder a alguna de las preguntas anteriores, es hora de poner en marcha tus ahorros.

¿Cómo puedes poner en marcha tus ahorros?

¿Mi forma favorita actual de poner en marcha mis ahorros, y de hacerlo más rápido? Abra una cuenta de ahorro Go

Se creó específicamente para recompensar a las personas que empiezan a ahorrar. Se obtiene el tipo de rendimiento más alto sobre los saldos más bajos, lo que en lenguaje popular significa que se devuelve más dinero a los que somos nuevos en el juego del ahorro.

Si tienes problemas para ahorrar, como ves, no estás solo. Ya sabes que en Unitus estamos todos juntos en esto, y siempre estamos aquí para ayudarte en lo que sea, grande o pequeño.

Sigue viviendo tu mejor vida...

...y avísanos siempre que quieras hablar de una necesidad económica.

Dejaré aquí nuestro número: 503-227-5571, junto con un recordatorio de que nuestro sitio web tiene toneladas de guías y consejos y blogs y otras herramientas para ayudarte a ser experto en todo lo relacionado con el dinero).

Hasta la próxima, ¡ahorra sin dolor y haz realidad tus sueños!

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Publicado por: Jacob Schnee

Sobre el autor: Jacob se incorporó a Unitus como Especialista en Marketing en marzo de 2015 y pasó a ser Especialista en Comunicaciones de Marketing en marzo de 2017. 

Su experiencia abarca la hostelería, el desarrollo empresarial, la consultoría y el marketing en diversos sectores de la costa este, la costa oeste y otros puntos intermedios.

Cuando no está desarrollando las comunicaciones internas y externas de Unitus, se dedica al fitness recreativo, estudia los tipos de personalidad y explora la naturaleza con su mujer, su perro y su bebé.