La forma más común de fraude con tarjetas de crédito y cómo protegerse

El fraude con tarjetas de crédito ya no es lo que era.

Antiguamente, un estafador que intentara cometer un fraude con una tarjeta de crédito tenía que tomarse la molestia de obtener una copia física de la tarjeta, tal vez por casualidad con una tarjeta perdida o bien robando hábilmente una de su bolsillo.

Después, tendrían que enfrentarse al tráfico, a los conductores desconsiderados y a los anuncios radiofónicos ininterrumpidos para llegar al centro comercial local antes de que tuvieran la oportunidad de ganar un dólar con sus cargos fraudulentos.

Hoy no es así. Con el rápido auge del comercio digital, que se desplaza por una red mundial constantemente conectada, los delincuentes con tarjetas de crédito ya no necesitan su tarjeta física para hacer daño.

Todo lo que necesitan hoy son los datos de tu tarjeta. Y cada vez son más inteligentes en la forma de obtenerlos.

Conozca los métodos que emplean los estafadores

Es posible que reconozca algunos de estos métodos utilizados para acceder a su información sensible:

• Correos electrónicos de phishing diseñadas para obtener información personal tentándole a actuar, por ejemplo, ofreciéndole premios o amenazándole con una posible penalización como la cancelación de la suscripción. A menudo le instan a responder en una línea de tiempo rápida introduciendo credenciales de inicio de sesión sensibles, con el fin de que actúe inmediatamente antes de pensarlo mejor.
• Llamadas fraudulentas, supuestamente de organismos oficiales como la Agencia Tributaria. Estos suelen solicitar que se devuelva la llamada rápidamente para proporcionar información con el fin de evitar (amenazado, falsamente) el recurso legal.
• Robo de tarjetas de crédito en cajeros automáticoso instalando un dispositivo en el propio hardware de lectura de tarjetas del cajero automático para robar pasivamente los datos sensibles de cualquier tarjeta que lo utilice.
• Trampa de puntos de acceso Wi-Fi instalados cerca de empresas de renombre, camuflados para que parezca que pertenecen a la propia empresa. Están diseñadas para inducirle a conectarse a la nefasta red de un estafador con el fin de capturar cualquier dato sensible que introduzca mientras navega, incluidas las contraseñas, el contenido del correo electrónico e incluso la información de su tarjeta de crédito, en caso de que realice una compra mientras está conectado a la red.

¿Cuál es la prevalencia del fraude con tarjetas de crédito?

Teniendo en cuenta todas estas nuevas y sofisticadas medidas que utilizan los defraudadores para hacerse con nuestra información, ¿cuál es la prevalencia del fraude con tarjetas de crédito en la actualidad?

Por desgracia, ocurre con frecuencia, y la aguja se mueve en la dirección equivocada.

El Centro de Recursos contra el Robo de Identidad (ITRC), que ha estado rastreando violaciones de seguridad de todo tipo desde 2005, revela en su último informe exhaustivo que los incidentes de violación de datos en los Estados Unidos alcanzaron un nuevo récord el año pasado, con 1.579 violaciones.

Esta cifra, según el informe, representa un aumento espectacular (44,7%) con respecto a las cifras comunicadas en 2016, que fueron máximas en su momento.

El aspecto positivo, si es que puede llamarse así, es que sólo alrededor de 20% de estas violaciones incluyeron información de tarjetas de crédito o débito.

La ITRC define una violación de datos como "un incidente en el que el nombre de un individuo más un número de la Seguridad Social, el número del permiso de conducir, el historial médico o el historial financiero (tarjetas de crédito/débito incluidas) se pone potencialmente en riesgo debido a su exposición".

Esto significa que esta cifra también incluye el robo de números de la Seguridad Social, la usurpación de identidad, el fraude fiscal y otros tipos de delitos relacionados.

Sin embargo, la realidad sigue siendo aleccionadora a medida que aumentan las cifras. El año pasado, el número de violaciones que expusieron información de tarjetas de crédito o débito casi se duplicó con respecto al año anterior, aumentando 88% hasta 14,2 millones.

Y fraude con tarjetas de crédito salta a la vista fraude laboral o fiscal para convertirse en la forma más común de robo de identidad, con un total de más de 133.000 informes sólo el año pasado, según la Comisión Federal de Comercio.

En conjunto, la actividad derivada de este fraude costó a los consumidores más de $744 millones sólo el año pasado. A nivel individual, el coste medio pagado por víctimas inocentes y bienintencionadas fue de $450. Imagínese lo que haría usted con $450. Ahora, imagine que se lo quitan.

El coste personal continuo de ser defraudado

Ser víctima de un fraude puede tener efectos secundarios, más allá de las consecuencias financieras, a lo largo de la vida de la víctima. Como parte de sus informes, la ITRC lleva a cabo Estudios sobre las secuelas que pretenden arrojar luz sobre el verdadero impacto del fraude en la vida de las víctimas.

Sus conclusiones de 2017 son devastadoras: más de 53% de las víctimas experimentaron una sensación de impotencia o desamparo, y más de 75% de las víctimas se sintieron gravemente angustiadas por el uso indebido de su información personal, y 7% declararon tener sentimientos suicidas debido al impacto del fraude.

Un número importante de víctimas se vio obligado a pedir dinero prestado a familiares o amigos, o a vender sus posesiones para pagar los gastos.

Y lo que es peor, estos problemas rara vez desaparecen rápidamente. Casi 62% de los encuestados aún no han resuelto su caso de robo de identidad después de más de cinco años.

Las estadísticas son desgarradoras. La realidad es casi incomprensible.

¿Cómo puede protegerse?

Una de las mejores maneras de protegerse de las pérdidas por fraude es tomar medidas preventivas y estar atentos.

Los profesionales de la medicina le dirán que es mucho más fácil y eficaz evitar que se produzca una lesión que tratarla una vez que se ha producido.

Por ejemplo, no cabe duda de que se necesita un poco más de tiempo y esfuerzo para pensar conscientemente en practicar una buena postura cada vez que se va a levantar algo pesado. Pero imagínate el trabajo y el estrés que tendrías que hacer para rehabilitar una espalda lesionada.

Teniendo en cuenta la posible alternativa, la reflexión no parece tan mala, ¿verdad? Lo mismo ocurre con la protección de tus datos.

Tomar medidas defensivas con antelación es la estrategia más eficaz para mantenerse fuera de peligro, y detectar el comportamiento fraudulento poco después de que se produzca ayuda a reducir su pérdida potencial de forma significativa.

He aquí una buena noticia.

Unitus acaba de lanzar una aplicación gratuita para todos los miembros que le ofrece un mayor control de los datos de su tarjeta de crédito. Te permite tanto tomar medidas proactivas contra el fraude, como reaccionar rápidamente y responder con firmeza ante cualquier comportamiento sospechoso.

Unitus Card Guard. le ofrece la posibilidad de controlar la actividad de su tarjeta, establecer alertas, controlar la ubicación de su tarjeta y mucho más:

• Activa o desactiva tu tarjeta. Encienda o apague su tarjeta al instante. Si pierdes tu tarjeta, apágala. Cuando la encuentres, enciéndela. Obtenga un control total sobre su tarjeta.
• Proteja su tarjeta. Utilice el GPS de su teléfono para limitar las transacciones dentro de un rango geográfico determinado.
• Controla tu tarjeta. Reciba notificaciones de cualquier actividad de la tarjeta a través de mensajes de texto, correo electrónico o notificaciones push.
• Restringe tu tarjeta. Controla el gasto y ayuda a prevenir el fraude permitiendo transacciones hasta una cantidad determinada. Puedes actualizar los límites en cualquier momento.
• Bloquea tu tarjeta. Utiliza la autenticación por huella dactilar y Face ID, una capa más de seguridad al acceder a la aplicación. Disponible en determinados modelos de teléfonos móviles y sistemas operativos.

La aplicación es sencilla de configurar y fácil de usar. Descárgalo hoy mismo y empieza a trabajar.

  

 

Otras formas de protegerse a diario del fraude con tarjetas de crédito

Unitus Card Guard. le ayudará a defenderse y a responder al fraude con tarjetas de crédito. Fuera del mundo digital, hay más cosas que puede hacer para protegerse.

Tenga en cuenta estos consejos de nuestro equipo de servicios de tarjetas de Unitus:

• Nunca proporcione su número de cuenta o información personal sensible por teléfono a menos que usted haya iniciado la llamada y sepa que está hablando con una organización de confianza. Si alguien le llama y le pide esa información, sus banderas rojas deberían saltar inmediatamente.
• Lo mismo ocurre con los correos electrónicos: nunca responda a un correo electrónico que le pida información sobre su cuenta. Deje el correo electrónico en paz y llame a la propia empresa para averiguar si la solicitud es legítima.
• Mantenga su información de contacto actualizada con su institución financiera (como la dirección de su casa, el número de teléfono y la dirección de correo electrónico). Esto garantiza que puedan ponerse en contacto con usted rápidamente si es necesario para mitigar las pérdidas por fraude, y limita el riesgo de que se pierda una comunicación importante que caiga en manos equivocadas debido a una dirección incorrecta.
• Controle sus informes de crédito, sus extractos y la actividad de sus cuentas con regularidad.
• Antes de dar su número de tarjeta de crédito por teléfono en un lugar público, mire bien a su alrededor para ver quién puede oírle y sea extremadamente cuidadoso: nunca se sabe quién puede espiar. Lo mismo ocurre si realiza una transacción con tarjeta de crédito a través de una red wi-fi pública. Si puedes, navega y llena tu cesta, y espera a llegar a casa (o a una red Wi-Fi segura y no pública) para completar la compra.

Una cosa más

Solo en 2016, se robaron $21 billones de dólares en devoluciones de impuestos a la población estadounidense como resultado del robo de identidad.

Dada la gravedad del robo y el gran volumen de información personal sustraída, las repercusiones financieras podrían durar años.

Para combatir esto, nuestros amigos de The Simple Dollar han creado esta guía para ayudar a cualquier miembro que haya sido víctima de un robo de identidad en esta temporada de impuestos, así como a cualquiera que quiera evitar que le ocurra en el futuro.

Abarca todo, desde:

• Reconocer los signos reveladores de que ha sido víctima
• Tomar medidas para notificar correctamente al IRS y a la FTC
• Reconstruir sus finanzas y su crédito
• Reducir el riesgo de ser víctima de un robo de identidad

Si te interesa, aquí está el enlace de nuevo. Vale la pena invertir unos minutos para estar seguro, próspero y en crecimiento.

---

Publicado por: Dorothy Kehl

Sobre la autora: Dorothy ha sido la Directora de Servicios de Tarjetas en Unitus durante más de 20 años. Nacida en Carolina del Norte y defensora activa de las sociedades humanas, se siente más a gusto cuando está en la carretera viajando con su marido Craig y sus dos perros.