Cómo entender el mercado hipotecario con Brad Goodenough

¿Cómo está el mercado inmobiliario de Portland hoy en día? ¿Es cierto que, aunque la Fed suba los tipos, los tipos de mi hipoteca podrían bajar? ¿Cuáles son los aspectos más importantes en los que hay que fijarse a la hora de elegir un prestamista hipotecario? Brad Goodenough, experto en préstamos hipotecarios de la sede de Unitus Plaza, comparte sus ideas para ayudarnos a dar sentido a la vivienda.

 

El mercado de la vivienda de Portland está empezando a asentarse.

En general, el tórrido ritmo de compra de viviendas que hemos visto en los últimos 18 meses se ha ralentizado debido en gran parte a la escasez de inventario de viviendas. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, las ventas pendientes de viviendas cayeron por tercer mes consecutivo en mayo, con un 0,8%. El Departamento de Comercio informa de que las viviendas iniciadas cayeron un 5,5% entre abril y mayo, y los permisos de construcción disminuyeron un 4,9%.

A medida que el mercado comienza a autocorregirse, muchos expertos se muestran cautelosamente optimistas sobre las perspectivas de los compradores por algunas razones. A pesar de la reciente caída, se siguen construyendo nuevas viviendas a un ritmo más rápido de lo habitual para combatir la elevada demanda, lo que aumenta la oferta y ofrece a los compradores más opciones. Los precios de los alquileres siguen subiendo, lo que hace que la compra de una vivienda sea más atractiva para quienes están sopesando sus opciones. Por último, las viviendas han volado del mercado a un ritmo tan notable durante tanto tiempo que es probable que avancemos hacia unas condiciones de mercado más equilibradas.

 

Siempre oímos hablar de "tipos". ¿Cuál es la diferencia entre el tipo de los fondos federales y el tipo hipotecario?

El tipo de los fondos federales se confunde a menudo con el tipo hipotecario. La Fed es noticia cada vez que sube el tipo de los Fondos Federales, pero eso puede no afectar realmente al tipo hipotecario, y de hecho, el tipo hipotecario a veces baja al mismo tiempo que sube el tipo de los Fondos Federales (lo que ya hemos visto este año).

El tipo de interés de los Fondos Federales es un tipo de interés a corto plazo utilizado por las instituciones financieras que puede fluctuar a diario. Afecta a los precios de las hipotecas, pero sólo indirectamente (ya que afecta al precio de los préstamos en general).

El tipo hipotecario es un tipo a largo plazo utilizado por los prestamistas de hipotecas basado en el mercado de bonos del Tesoro. Este tipo afecta directamente a la cantidad que tendrá que pagar por su hipoteca.

 

¡Oh, no! ¡El precio/tarifa acaba de cambiar en la casa que quiero comprar! ¿Qué hago ahora?

Después de sopesar todas las variables y seleccionar la casa de tus sueños, ¡el precio sube! ¿Qué hacer? En primer lugar, que no cunda el pánico. Usted sigue queriendo comprar y el vendedor sigue queriendo vender. Tu agente inmobiliario siempre puede ayudarte a negociar de forma creativa para llegar a un acuerdo que funcione bien tanto para ti como para el vendedor.

Como regla general, para ayudarle a estimar rápidamente cómo afectará a sus planes un cambio de precio o de tarifa, considere La Regla 10/50. Suponiendo un tipo de interés hipotecario de 4% (el actual), un aumento de $10.000 en el precio de venta equivaldrá a un aumento de $50/mes en las cuotas mensuales de la hipoteca. Aunque $10.000 puede parecer una gran cantidad, tal vez $50/mes sea más factible para usted en el gran esquema. Por otro lado, cada $1.000 de aumento supone aproximadamente $5/mes más. Ten en cuenta que esto es sólo una herramienta de estimación rápida basada en un tipo de hipoteca de 4%. Saca la calculadora y calcula los detalles antes de tomar cualquier decisión.

 

El tipo de interés es lo más importante a la hora de elegir un prestamista, ¿verdad?

No necesariamente. He aquí la razón.

Los tipos son un producto básico impulsado por el mercado de valores respaldados por hipotecas (MBS). Es probable que cada prestamista tenga tipos similares, ya que las fuerzas del mercado son las mismas en todos los casos.

Piensa en las tarifas como si fueras a echar gasolina a tu coche: aunque puede haber ligeras diferencias en las gasolineras de aquí y de allá, todas siguen la misma trayectoria general y normalmente no compensa atravesar la ciudad en busca de una gasolinera más barata.

Entonces, ¿qué es importante en un prestamista?

 

• Confianza. Esta puede ser la mayor compra que haga en su vida, y el proceso implica muchas piezas en movimiento. Es crucial encontrar un prestamista que trabaje para servir a sus mejores intereses, y punto.
• Servicio. El proceso de compra de una vivienda implica mucho papeleo, plazos cortos, grandes cantidades de dinero en juego y una serie de variables que cambian rápidamente. Su experto en préstamos hipotecarios debe proporcionarle actualizaciones periódicas, responder a todas sus preguntas de forma rápida y exhaustiva, y estar disponible para actuar con rapidez en esos momentos de necesidad urgente.
• Experiencia local. La elección de la vivienda adecuada implica equilibrar una larga lista de variables en función de la etapa de la vida en la que se encuentre, sus objetivos, sus intereses, las necesidades de su familia, etc., y eso sólo abarca su propia situación personal. Su posible vecindario también desempeña un papel importante en su elección. Si se muda a un nuevo barrio, contar con un socio de confianza que conozca la zona le ayudará a que el proceso sea más fácil y cómodo.

 

¿Sigue siendo un buen momento para comprar o refinanciar?

Sí, en los últimos meses el mercado se ha ralentizado, lo que puede ser una buena noticia para los posibles compradores. Esto probablemente ayudará a crear un mercado más favorable para los compradores, ya que los vendedores ajustan sus precios de venta para tener en cuenta la menor demanda. Además, los tipos de interés actuales siguen siendo muy buenos, lo que beneficia tanto a los compradores como a los refinanciadores. Si usted tiene suficiente dinero para hacer un pago inicial que se ajuste a su presupuesto, ahora es un gran momento para comprar una casa nueva. Y si quiere ahorrar dinero en los pagos mensuales de la hipoteca, es un buen momento para considerar la refinanciación de su vivienda actual. Si quiere una voz de confianza para intercambiar ideas, llámenos.

 

Para hablar con Brad o con su experto local en préstamos hipotecarios de Unitus, llámenos al 503-423-8713 o visite nuestra página de Préstamos para vivienda.

 

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Publicado por: Brad Goodenough

Sobre el autor: Brad se unió a Unitus Mortgage en noviembre de 2013. Comenzó como un originador de hipotecas dedicado y se ha convertido en un gerente de ventas orientado a los resultados y centrado en mantener un alto nivel de servicio e integridad en todo el equipo de Préstamos para la Vivienda. A lo largo de su carrera en los servicios financieros, ha adquirido experiencia en múltiples plataformas de préstamos y mercados locales de la vivienda. Debe su éxito a su primera prioridad profesional: añadir valor a su comunidad compartiendo conocimientos y proporcionando siempre información honesta y fiable.