¿Es siempre el mejor momento para comprar una casa?

(6 minutos de lectura) - Estás buscando una casa y quieres elegir el mejor momento para comprarla. Haces una búsqueda. Para tu sorpresa, te encuentras con un tornado de jerga sobre "compradores motivados", "niveles de inventario", "poder de negociación" y todo lo demás.

Si sólo quieres respuestas sencillas, este escrito es para ti. Aquí tienes un resumen de la información que necesitas para responderte a ti mismo: "¿cuándo es el mejor momento para comprar una casa?"

¿Qué condiciones de mercado son las mejores?

Las condiciones actuales del mercado desempeñan un papel importante a la hora de elegir el mejor momento para comprar una casa. Incluyen aspectos como los tipos de interés, el número total de casas en venta (eso es lo que realmente significa "inventario") e incluso la estación del año.

¿Cómo afectan los tipos de interés al calendario?

El tipo de interés actual es uno de los factores más importantes a la hora de decidir el mejor momento para comprar (o refinanciar) una vivienda. Tiene un gran efecto en tus finanzas a corto plazo (a través de tus pagos mensuales) y en tus finanzas a largo plazo (a través de los pagos de intereses a lo largo del tiempo). Como vas a estar pagando tu préstamo durante años o incluso décadas, cada disminución de los intereses te hará ahorrar mucho a largo plazo.

Cuando los tipos de interés son bajos, tiene más posibilidades de permitirse una vivienda de mayor precio. Sin embargo, cuando los tipos son altos, será más difícil permitirse incluso las viviendas de menor precio. Intente comprar cuando los tipos de interés sean bajos.

Los tipos de interés siguen siendo históricamente bajos en estos momentos. A finales de abril, Freddie Mac recomienda que los compradores interesados y los propietarios actuales "aprovechen el entorno de tipos muy bajos". De hecho, siguen siendo tan buenos como lo han sido en décadas; vea una comparación año por año aquí.

¿Qué es un "mercado de compradores" frente a un "mercado de vendedores"?

Aunque esta explicación excesivamente simple no se aplicará en todo casos, le dará una idea de cómo funciona en general.

• Mercado de compradores: alta oferta + baja demanda = mejores precios.

Se trata de un mercado de compradores cuando hay más viviendas en venta que compradores. En un mercado de compradores, es probable que el vendedor baje su precio de venta para atraer a posibles compradores. También es más probable que el vendedor negocie el precio o haga otras concesiones para vender la casa. Si sus finanzas están en buena forma, éste es un buen momento para comprar. Para saber si es un mercado de compradores en este momento, busque el término en Internet y consulte los últimos artículos de prensa.

• Mercado de vendedores: baja oferta + alta demanda = precios más altos.

Se trata de un mercado de vendedores cuando hay menos viviendas en venta que compradores. En un mercado de vendedores, éstos pueden exigir un precio más alto por sus viviendas. Los compradores tienen que competir entre sí por un recurso escaso. Si usted es un comprador de vivienda en un mercado de vendedores, ¡esté preparado! Es probable que tenga que actuar con decisión, ya que es probable que las viviendas desaparezcan del mercado rápidamente.

(Un ejemplo: a principios de abril de 2021, el mercado de la vivienda de Portland estaba un mercado abrumadoramente vendedorcon una demanda altísima y una oferta escasa. En este entorno, las casas se venden regularmente por más de $100.000 sobre el precio de venta. Si está buscando un momento para comprar, considere la posibilidad de esperar: los precios y la competencia son se espera que siga subiendo. )

Nota: Un mercado de vendedores puede seguir siendo un buen momento para comprar una vivienda. Como veremos, hay otras variables que afectan al momento adecuado para comprar una vivienda. Por ejemplo, los tipos de interés históricamente bajos pueden ayudar a los compradores a permitirse una vivienda incluso en un mercado de vendedores.

¿Cuál es la mejor temporada para comprar una casa?

La respuesta es sencilla: no existe una "mejor temporada" para comprar. La primavera y el verano son las estaciones de compra habituales, pero cada una de ellas tiene sus propias ventajas e inconvenientes.

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"No pierdas el sueño intentando planificar la compra de tu casa para una temporada concreta".

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A menudo no está claro si las ventajas de una estación concreta superan a sus desventajas. Por ejemplo, si compra una casa en primavera o verano, es probable que tenga una mayor selección de viviendas entre las que elegir. Eso significa que es más probable que encuentre una casa con todas las características de su lista de deseos. Sin embargo, también va a tener más compradores con los que competir durante estas temporadas. Eso significa que probablemente será más difícil cerrar la compra de la casa.

Además, comprar una casa durante el otoño o el invierno tiene sus ventajas. Habrá menos compradores con los que competir, los precios serán más bajos en comparación con otras épocas del año y es posible que encuentre un vendedor dispuesto a negociar más si no ha conseguido vender durante la temporada alta. Sin embargo, tendrá menos opciones, las visitas a la casa pueden ser desagradables debido al clima y la búsqueda de la casa en general puede ser más difícil.

El resultado final: Puedes volverte loco buceando en los detalles. Algunos incluso afirman haber encontrado el mejor semana de la año para comprar una casa. En general, no es tan práctico en la mayoría de los casos. Y en el gran esquema, la temporada en la que se compra la vivienda es menos importante que otros factores como los tipos de interés y el inventario de viviendas.

En otras palabras, una vez que entienda qué es lo más importante para usted, podrá convertir legítimamente cualquier estación en el mejor momento para comprar una casa.

¿Cuándo estoy preparado económicamente para comprar una casa?

Las condiciones del mercado son sólo una parte de la ecuación. Antes de poder comprar una casa, sus finanzas personales también deben estar preparadas. ¿Cómo sabe cuándo está preparado financieramente para comprar una casa? He aquí un resumen.

1. Has ahorrado para el pago inicial. Aunque algunos compradores podrán comprar una casa sin dinero de entrada, siempre es bueno ahorrar para un pago inicial. Le ayuda a asegurarse de que está preparado para cubrir costes que a veces se pasan por alto, como los gastos de cierre, los honorarios del título y otros. Además, incluso un pequeño pago inicial ayuda a reducir el pago mensual de la hipoteca y crea un patrimonio en la vivienda. Por último, es un buen hábito que hay que crear. Un hábito de ahorro constante es fundamental como propietario de una vivienda. Dado que usted será responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento de la casa, por ejemplo, un buen fondo de ahorro le ayudará a evitar el estrés más adelante.
2. Tienes una fuente de ingresos fiable. Tienes una fuente de ingresos fiable. Al igual que un historial de buen crédito, una fuente de ingresos fiable puede hacer que obtengas unas condiciones de préstamo más generosas (tipos más bajos, por ejemplo). Ayuda a los suscriptores del préstamo a argumentar que eres menos arriesgado porque tienes los medios para devolver el préstamo.Ten en cuenta: si una recesión o un centro económico pueden poner en peligro tus ingresos, considera la posibilidad de esperar para comprar una casa. Esto limita tu propio riesgo financiero, protegiéndote de deber una gran suma de dinero sin poder pagarla.
3. Tienes pocas deudas (o ingresos relativamente altos). Tener menos deudas es lo ideal. Cuanto menos deudas tenga, más posibilidades tendrá de que le aprueben un préstamo hipotecario. Dicho esto, no es necesario no tener deudas para comprar una casa. Por ejemplo, muchos de los que compran por primera vez también tienen préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

Tener unos ingresos más elevados funciona de forma similar: cuanto más altos sean tus ingresos, más posibilidades tendrás de que te aprueben el préstamo y de que las condiciones sean generosas. ¿Cómo funciona esto? Unos ingresos elevados reducen tu "ratio deuda-ingresos (DTI)", una de las cifras clave que los proveedores de préstamos utilizan para elaborar su oferta de préstamo para ti. Es otra forma de demostrar al prestamista que eres menos arriesgado.

¿Es AHORA el mejor momento para comprar una casa?

Si el mercado es fuerte y usted está financieramente preparado, no hay razón para esperar a comprar una casa. Si no estás seguro, ten en cuenta la información relevante descrita anteriormente. Consúltese a sí mismo y pregunte a su familia qué opina al respecto. Y no olvide el primer paso: preparar sus finanzas para poder aprovechar la próxima mejor oportunidad de compra de vivienda.

Y recuerde: no está de más hablar con una persona atenta y de confianza que conozca el sector inmobiliario. Unitus Mortgage trata de ofrecer precisamente eso: personas receptivas y empáticas que le ayudarán a calibrar sus objetivos personales y luego trabajarán para hacerlos realidad.

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En 2019, Unitus también inició una colaboración con la Programa HomeAdvantage para ayudar a los compradores de viviendas a simplificar el proceso y ahorrar dinero independientemente de las condiciones del mercado. Los compradores de viviendas se ponen en contacto con un agente inmobiliario certificado HomeAdvantage®, previamente seleccionado y conocedor del mercado local. Los miembros de Unitus que utilizan el programa ganan una media de $1.500 de devolución de dinero. Haga clic aquí para obtener más información o empezar.

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Sobre el autor: Brad Goodenough

Brad se unió a Unitus Mortgage en noviembre de 2013. Comenzó como un originador de hipotecas dedicado y se ha convertido en un gerente de ventas orientado a los resultados y centrado en mantener un alto nivel de servicio e integridad en todo el equipo de Unitus Mortgage.