Qué es la inflación y cómo afecta la tasa de inflación a su futuro financiero

Desde la subida del tipo de interés de los fondos federales en diciembre pasado por primera vez en casi una década, el Banco de la Reserva Federal volvió a subir los tipos el mes pasado, proyectando un crecimiento constante de la economía.

A medida que los tipos de interés empiezan a subir de nuevo, es más importante conocer la inflación, cómo se relaciona con los tipos de interés y cómo puede afectarle a usted y a sus inversiones.

¿Está ahorrando para la jubilación, para la educación de sus hijos o para otro objetivo a largo plazo? ¿Está invirtiendo en el mercado con una IRA, un fondo de jubilación objetivo o cualquier otro vehículo de inversión?

Si ha respondido "sí" a alguna de estas preguntas, vale la pena que se familiarice con la inflación y la tasa de inflación: cómo evoluciona y cómo puede afectar a sus ahorros.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento del coste de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. Es esencialmente una cuestión de oferta y demanda: cuando la economía crece y la gente tiene más renta disponible o fácil acceso a préstamos de bajo coste, el precio de los bienes y servicios sube para satisfacer esa demanda.

¿Qué relación tiene la inflación con los tipos de interés federales?

La inflación es el resultado de una serie de acontecimientos. La Reserva Federal tiene un objetivo ideal de inflación y manipula los tipos de interés para intentar mantener la inflación en ese rango ideal.

Cuando sospechan que la inflación es demasiado alta, suben los tipos de interés, lo que a su vez reduce la demanda de los consumidores, lo que finalmente hace que los precios se nivelen o disminuyan. A grandes rasgos, es una parte normal del ciclo económico.

¿Por qué es importante que lo sepa?

En primer lugar, hay que señalar que la inflación no es algo malo. Suele coincidir con una economía en crecimiento, lo que significa más puestos de trabajo y mejores ingresos.

La deflación, en cambio, suele tener los efectos contrarios. Nuestra Reserva Federal y los responsables de la política económica siempre buscan alcanzar su "Economía de Ricitos de Oro" (y, sí, ¡eso es algo real!) y su mayor herramienta es la capacidad de dirigir los tipos de interés.

Sin embargo, dicho esto, es necesario responder a la inflación para que sus finanzas sigan mejorando.

Digamos que invertir en algunas accionesLa inflación es una de las principales causas de la pérdida de poder adquisitivo. Si sus activos no siguen el ritmo de la inflación, está perdiendo poder adquisitivo, lo que en términos más pragmáticos significa que está perdiendo dinero.

O digamos que no inviertes, sólo quieres acumular ahorros. Durante un periodo de 30 años, una tasa de inflación anual conservadora del 3% reduciría el poder adquisitivo de una cuenta de ahorro para la jubilación de $100.000 a sólo $41.322.

¿Qué puedo hacer para mejorar mi bienestar financiero?

Para empezar, ayuda a diversificar su cartera. Una cartera diversificada le expondrá a múltiples clases de activos (acciones, bonos, efectivo y bienes inmuebles, entre otros).

Las acciones, históricamente hablando, son la mejor manera de vencer a la inflación. Los bonos suelen ser buenos para seguir el ritmo de la inflación y proporcionar estabilidad a la cartera.

El dinero en efectivo es importante, necesitamos mantener una reserva para pagar las facturas y cubrirnos en caso de emergencia, pero no sigue el ritmo de la inflación a largo plazo. La diversificación es una buena forma de cubrir todas las bases.

Por último, trabaje con un experto financiero pensando en sus mejores intereses. Un asesor puede ayudarle a identificar un plan. Algunos gastos tienden a inflarse más que los bienes y servicios básicos, como la educación y la sanidad.

Así que, dependiendo de sus objetivos y preocupaciones, puede que tenga que operar con una hipótesis de inflación más agresiva en algunos casos. Un asesor puede ayudarte a tomar la mejor decisión que se ajuste a tus objetivos financieros.

Para hablar con un asesor financiero, póngase en contacto con Shelly Geweke (503-423-8519); shelly.geweke@cunamutual.com) y programe una consulta sin coste y sin compromiso hoy mismo.

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