Explicado: El proceso del préstamo hipotecario, en 9 pasos

(5 minutos de lectura) - ¿Cómo se lleva a cabo el proceso de préstamo hipotecario para pasar de soñar con ser propietario de una vivienda a tener una casa propia? De eso hablaremos aquí. Los sueños inspiran, pero se necesita un plan para hacerlos realidad. Un plan y algo de ayuda financiera.

Para la mayoría de nosotros, pagar una casa en efectivo no es una opción. E incluso si pudiera pagar en efectivo, podría no ser la mejor decisión financiera para usted. El préstamo hipotecario.

A primera vista, el proceso de concesión de un préstamo hipotecario puede parecer intimidatorio o confuso, sobre todo para quienes compran una vivienda por primera vez. Pero cuanto más sepa, más seguro estará de tomar la mejor decisión para usted y su familia. Para navegar por el proceso de préstamo hipotecario con confianza, siga leyendo sobre los nueve pasos desde aquí hasta su nueva casa.

Paso 1: Compruebe y sanee su crédito.

Lo primero es lo primero: asegúrese de que su informe crediticio es correcto. La información incorrecta en su informe crediticio podría provocar el rechazo de un préstamo o condiciones menos favorables de las que merece. Antes de solicitar una hipoteca, compruebe su crédito en una o en todas las principales agencias de información crediticia: Equifax, Experiany TransUnion. Si detecta errores, siga la política de impugnación de cada oficina para corregir sus registros.

Si puede, empiece pronto con este paso. Las agencias pueden tardar varios meses en eliminar la información incorrecta. Cuanto antes la impugne, antes podrá corregirla. Este paso podría ahorrarle miles de dólares, ya que una puntuación crediticia sólida puede darle derecho a tipos de interés más bajos.

Paso 2: Apúntate a un seminario sobre compra de vivienda.

La educación y la comunicación hacen maravillas eliminando su ansiedad sobre el proceso de préstamo hipotecario. Si desea un lugar seguro donde aprender y hablar con alguien, únase a uno de los cursos virtuales gratuitos de Unitus. Seminario sobre la compra de viviendas. Aprenderá sobre el proceso del préstamo hipotecario y obtendrá consejos para reforzar su oferta. Estas sesiones de educación financiera son organizadas por el personal de Unitus y pueden incluir a otros profesionales inmobiliarios locales. No le pedirán nada ni le presionarán; estas sesiones informativas se ofrecen como parte de su compromiso de apoyar a las personas de la comunidad. Personas como usted.

Paso 3: Obtenga la preaprobación de un préstamo hipotecario.

¿Qué significa realmente obtener una preaprobación? Es como una tarjeta de acceso que te abre las puertas adecuadas en función de tu situación específica. El prestamista comprueba tu solvencia crediticia y tus finanzas (ingresos, deudas, etc.). A continuación, te entregan una carta de preaprobación. En ella se verifica que puede optar a un determinado importe hipotecario, tipo de interés y condiciones de amortización. En otras palabras, te indica con cuánto presupuesto puedes jugar mientras buscas casa. Sabiendo eso, puede canalizar su búsqueda y comprar con confianza y seguridad.

Además, una carta de preaprobación puede aumentar su poder de negociación con los vendedores. Eso significa que puede ayudarle a cerrar la operación con mayor rapidez y seguridad cuando encuentre una casa que le guste. Demuestra que está preparado para la compra y que su prestamista le respalda. Su preaprobación le ayuda a acceder a la casa de sus sueños, tanto si es un primer comprador de vivienda o un veterano del proceso de préstamos hipotecarios.

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"Unitus Mortgage es un socio dedicado a sus necesidades hipotecarias".

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Paso 4: Tenga clara su visión de la vivienda y la ubicación adecuadas.

Una vez obtenida la preaprobación, puede buscar con cuidado las viviendas que se ajusten a su presupuesto y a sus expectativas. Ahora tiene que aclarar cuál es esa visión: ¿quiere vivir cerca del trabajo? ¿Quiere estar cerca del colegio de los niños? ¿Quiere estar cerca de sus tiendas favoritas? Escriba lo que es más importante para usted y utilícelo como guía.

Una vez aclarado el tipo de vivienda y la ubicación adecuados, es hora de ver casas concretas. Visite casas en persona o mediante jornadas de puertas abiertas virtuales y anote sus impresiones sobre cada una de ellas. Si tiene varios lugares en mente, un agente inmobiliario puede ayudarle a reducir su selección basándose en estos y otros factores, como las estadísticas de delincuencia y las previsiones de desarrollo. Unitus InicioAdvantage cuenta con una lista de agentes expertos, seleccionados específicamente, que saben de estas cosas.

Paso 5: Prepárese para hacer varias ofertas.

Después de visitar las casas y decidir en cuál le gustaría vivir, llega el momento de hacer una oferta. Cuando compre una casa en un mercado competitivo, espere presentar múltiples ofertas antes de asegurarse las llaves de la casa de sus sueños. Aunque los compradores con una carta de aprobación previa tienen ventaja, eso no garantiza que el vendedor acepte su primera oferta. El vendedor tiene sus propios planes y puede tener otros compradores interesados que pujen contra usted.

Si no aceptan tu oferta, no te desanimes. Puede que te duela en el momento, pero esto forma parte del proceso. Siga haciendo ofertas por viviendas en las que podría vivir. Y al final encontrará la casa adecuada con el vendedor adecuado. Lo encontrará.

Paso 6: Realice una inspección de la vivienda.

Es importante prever un plan de inspección (ver #2 aquí) en cada oferta que haga. (Pida ayuda a su agente inmobiliario.) Le protege en caso de que la casa de sus sueños resulte ser un espejismo. Por ejemplo, supongamos que le encantó la visita y está seguro de que es la casa que busca. Pero una inspección revela daños importantes en el tejado. Eso podría cambiar sus cálculos a lo grande.

La contingencia de inspección te da el poder de decir "No seguiré adelante con esta compra basándome en los resultados de la inspección". Es una enorme fuente de protección para usted. (Más información sobre contingencias que pueden ayudarle a reforzar su oferta).

(Agha y Alycia, propietarios locales de su primera vivienda, hablan de su camino hacia la propiedad y de la ayuda que recibieron de Unitus Mortgage).

Paso 7: Obtenga una tasación.

Su oferta ha sido aceptada. Enhorabuena. Ahora es el momento de programar una tasación de la vivienda. Esto ayuda a asegurarse de que usted está recibiendo la casa a un precio justo. En esta etapa, Unitus Mortgage solicitará una tasación de la propiedad que desea comprar. Un profesional certificado y con licencia estatal visitará la vivienda. Tomará nota de su tamaño (metros cuadrados), ubicación, planta, servicios y muchos otros factores. A continuación, tendrá en cuenta viviendas similares que se hayan vendido recientemente en las inmediaciones. Por último, elaborará una cifra y un informe explicando el valor en dólares de la vivienda según su estimación objetiva.

Una vez que disponga de esta tasación, podrá protegerse para no pagar de más. Compara el precio del vendedor con el valor justo de mercado de la vivienda y asegúrate de que coinciden.

Paso 8: Fije su tipo de interés.

Este paso requiere que haya obtenido la preaprobación de su hipoteca en el paso 3.

Una vez finalizada la tasación y si está conforme con el precio, es hora de fijar el tipo de interés. Los amables suscriptores de Unitus le ayudarán a hacerlo. Utilizando toda la información financiera proporcionada durante la transacción, los suscriptores le ayudarán a determinar el mejor tipo de interés tanto para usted como para el prestamista.

Una vez aprobada formalmente la hipoteca, puede fijar el tipo de interés firmando un acuerdo de bloqueo. Este acuerdo garantiza que el prestamista le ofrecerá un tipo de interés determinado durante un periodo de tiempo determinado. Esto le protegerá si los tipos hipotecarios suben antes del cierre de la operación. Le ofrece la tranquilidad de saber que, independientemente de la evolución de los tipos hipotecarios, sus responsabilidades financieras permanecerán bloqueadas.

Unitus Mortgage puede ayudarle a fijar su tipo de interés antes de la tasación. Hable con nosotros para saber cómo.

Paso 9: Cierre de su nueva casa.

Recapitulemos: El vendedor ha aceptado tu oferta. Tu préstamo ha cumplido los requisitos de suscripción. Los documentos de cierre están listos para firmar. Ahora, una compañía de títulos intervendrá para confirmar que no hay otros gravámenes o reclamaciones sobre la propiedad. Entonces es el momento de completar la transacción legal.

Varios días antes de la fecha oficial de cierre, la entidad crediticia le facilitará los datos definitivos del préstamo, similares a los que figuran en el presupuesto del préstamo. Un agente de custodia de la compañía de títulos coordinará la fecha y hora del cierre.

Pocos días después del cierre, el vendedor recibirá el pago. Y usted recibirá las llaves de su nuevo hogar. Enhorabuena, lo ha conseguido.

En qué cree Unitus Mortgage

Unitus Mortgage cree en el bien de las personas. Guiamos a los compradores paso a paso a través del proceso hipotecario para eliminar el estrés y facilitar las cosas. Nos hemos asociado con la Programa HomeAdvantage para ayudarle a ahorrar dinero, simplificar el proceso y conseguir que se instale rápidamente en su nuevo hogar. Elija entre una selección de agentes inmobiliarios certificados de HomeAdvantage que conocen su mercado local. Y ahorre más: Los miembros de Unitus que utilizan el programa ganan una media de $1.500 de devolución extra en el momento del cierre*.

Para iniciar la mudanza a la casa de sus sueños, póngase en contacto con un Unitus Experto en Préstamos Vivienda ahora.

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Sobre el autor: Brad Goodenough

Brad se unió a Unitus Mortgage en noviembre de 2013. Comenzó como un originador de hipotecas dedicado y se ha convertido en un gerente de ventas orientado a los resultados centrado en mantener un alto nivel de servicio e integridad en todo el equipo de Unitus Mortgage.

*Las Recompensas en efectivo se conceden a través del programa HomeAdvantage a los compradores y vendedores que seleccionan y utilizan un agente inmobiliario de la red HomeAdvantage. Los compradores o vendedores de viviendas no pueden optar a las Recompensas en efectivo si utilizan un agente fuera de esta red. Las cantidades de Cash Rewards dependen de las comisiones pagadas al agente de la red HomeAdvantage. La obtención de una hipoteca o el uso de cualquier institución crediticia específica no es un requisito para ganar Cash Rewards. Si está obteniendo una hipoteca, su prestamista puede tener normas específicas sobre cómo se pueden pagar las Recompensas en efectivo. Las Recompensas en efectivo están disponibles en la mayoría de los estados; sin embargo, son nulas donde estén prohibidas por la ley o por el prestamista. Consulte con su prestamista los detalles que puedan afectarle.