Semana del Ahorro en América: Ahorrar para la jubilación

(5 Minute Read) - Como parte de Semana del Ahorro en AméricaUnitus Community Credit Union está compartiendo consejos para ayudarle a priorizar el ahorro para que pueda alcanzar sus metas financieras. Hoy, exploramos la jubilación. Es uno de esos esfuerzos que cae en la categoría de "algún día", lo que hace más difícil ahorrar para algo que parece tan lejano.

Pero, como todos sabemos, la vida se nos viene encima rápidamente. A Encuesta 2020 de Charles Schwab de los participantes en el plan 401(k) actualmente empleados descubrió que ahorrar lo suficiente para la jubilación sigue siendo una fuente importante de estrés financiero para todas las generaciones.

Aunque los estudios demuestran que el 71% de los estadounidenses están adecuadamente preparados para la jubilación, gran parte de ello incluye recibir las prestaciones de la Seguridad Social según la ley actual. Dado que los pagos de la Seguridad Social solo están programados para recibir el importe total de las prestaciones hasta 2035, los Millennials y la Generación Z tienen que enfocar la jubilación desde una perspectiva diferente, una que sea diversa y que no dependa de las prestaciones de la Seguridad Social. La buena noticia es que empezar pronto te permite alcanzar tus objetivos de jubilación más fácilmente.

Entonces, ¿cuáles son los pasos que debe dar cuando esté preparado para iniciar su viaje de jubilación? Estos son nuestros seis pasos.

1. Adopte la mentalidad de "estar preparado para la jubilación".

El primer paso es adoptar la mentalidad adecuada haciendo de su nuevo objetivo de ahorro una prioridad. Le animamos a que "empiece por lo pequeño, piense en lo grande" y aproveche las soluciones de jubilación que tiene a su disposición, como el plan de pensiones de su empresa. 401K o 403 B plan o IRA opciones que puedes abrir por tu cuenta. Más información sobre las cuentas IRA de Unitus.

Si está comenzando su viaje de ahorro para la jubilación a una edad temprana, tiene el tiempo a su favor. Sin embargo, si está más cerca de la edad de jubilación, tendrá que ser un poco más agresivo para lograr su objetivo de jubilación. Investigue cómo hacer contribuciones de recuperación a sus ahorros para la jubilación, lo que en última instancia pone en marcha un plan estancado.

La buena noticia es ésta: ¡nunca es demasiado tarde! Es importante recordar que ahorrar cualquier cosa es mejor que no ahorrar nada. Incluso el aumento de los ahorros para la jubilación en un uno por ciento puede suponer una gran diferencia a largo plazo.

2. Defina cómo será su jubilación

Sus años de jubilación serán tan individuales como usted. ¿Has visualizado cómo te gustaría que fuera tu jubilación? Piense en el lugar donde quiere establecerse. ¿Se quedará en el mismo lugar o tiene la intención de viajar a lo largo y ancho? Y lo que es más importante, ¿cuántos "ingresos anuales" necesitará para lograr el estilo de vida que ha imaginado? Hacerse estas preguntas le ayudará a determinar una estimación aproximada de cuánto debe empezar a ahorrar ahora.

Alguien que planea viajar o tener un estilo de vida activo cuando se jubile puede necesitar ahorrar más que alguien que tiene una casa pagada sin grandes planes. También tendrá que considerar exactamente cuándo quiere jubilarse. Esto le ayudará a determinar cuánto debe ahorrar anualmente.

3. Calcule cuánto necesitará ahorrar

Una vez que tenga una idea del tipo de jubilación que desea y de cuándo quiere jubilarse, podrá calcular los ingresos anuales que necesita para la jubilación. Debe asegurarse de que está ahorrando para el futuro que desea. La mayoría de los estadounidenses no están poniendo suficiente dinero en su fondo de jubilación cada año para permitirse la vida que quieren para sí mismos en el futuro.

Las necesidades de cada persona variarán mucho en función de una serie de factores, como la edad actual, la edad a la que tiene previsto jubilarse, si su pareja o cónyuge tiene ingresos, sus hábitos de gasto y las diferentes fuentes de ingresos para la jubilación. También hay circunstancias que escapan a su control, como el tiempo que puede esperar vivir en función de los antecedentes familiares.

Aunque no existe una regla rígida para determinar cuánto hay que ahorrar a una edad determinada, Unitus Asesores financieros recomiendan haber ahorrado una cantidad igual a su salario anual a los 30 años, tres veces a los 40 y cinco veces a los 50. Aunque esto puede resultar abrumador si aún no ha alcanzado esos hitos en sus ahorros para la jubilación, un pequeño paso que puede dar es aumentar su tasa de contribución con cada aumento de sueldo. Recuerde que crear un hábito de ahorro y tomar el control de sus finanzas es algo que merece la pena celebrar.

4. Haz la promesa de "America Saves" (Estados Unidos ahorra)

Ahora que tiene una idea más clara de para qué está ahorrando exactamente y cuánto, es el momento de plantearse cómo va a conseguir su jubilación soñada. La página web Compromiso de America Saves es una herramienta que le ayuda a elaborar un plan sencillo para alcanzar su objetivo de ahorro, al tiempo que le ofrece responsabilidad y apoyo a largo plazo en el camino. Haga la promesa de America Saves y visite AmericaSaves.org para obtener consejos, recursos y apoyo en su viaje hacia la jubilación. Recuerde: los ahorradores que elaboran un plan tienen el doble de probabilidades de ahorrar con éxito.

5. Haz los deberes

¿Cuál es el mejor tipo de cuenta de jubilación? Su empresa puede ofrecer un plan de jubilación como un 401K, 403B o SEP-IRA y que iguale sus aportaciones hasta un determinado porcentaje. La consideración más importante en este caso es aprovechar cualquier beneficio del empleador, como la igualación. Averigüe si su empleador ofrece una igualación y contribuya al menos lo suficiente para maximizar ese beneficio.

Las cuentas individuales de jubilación (IRA) también son una opción, y puede abrir una en cualquier momento en Unitus. Hay diferentes IRAs, incluyendo las más comunes: Roth y Tradicional. IRAs Roth pueden retirarse en cualquier momento sin penalización y están libres de impuestos. Las IRA tradicionales pueden ser deducibles de impuestos y sus ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que empiece a hacer retiros. Tendrá que determinar cuál es la mejor opción para usted, o tal vez una combinación de ambas. El IRS ha elaborado una gran herramienta de comparación para entender las diferencias entre las dos cuentas y decidir cuál puede ser mejor para usted.

6. Priorice la realización de sus contribuciones de forma automática

Ahora que puede visualizar el tipo de jubilación que desea, que ha determinado aproximadamente cuánto está ahorrando y que tiene un plan y un apoyo establecidos, lo mejor que puede hacer es fijarlo y olvidarse de él. Establezca pagos y contribuciones automáticas, ya sea a través de su empleador o de sus cuentas Unitus, para mantenerse en el camino.

El objetivo del ahorro para la jubilación es mantenerlo invertido a largo plazo. Esto significa evitar echar mano de su fondo de jubilación para emergencias. En su lugar, cree un fondo de ahorro para emergencias al que también contribuya de forma constante.

La investigación de la Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados muestra que suelen ser necesarios 13 años o más de aportaciones a una cuenta antes de empezar a alcanzar un nivel de ahorro suficiente para financiar varios años de jubilación como complemento de la Seguridad Social. Así que no se desanime si cree que todavía no tiene suficientes ahorros en su fondo de jubilación.

Sea cual sea el camino que elijas para llegar a la jubilación, el paso más importante que debes dar es ser constante. El ahorro para la jubilación es un compromiso a largo plazo, pero el trabajo de hoy dará sus frutos a largo plazo, literalmente. No dude en ponerse en contacto con un Unitus Asesor Financiero para ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación. También puede utilizar nuestro calculadoras de ahorro para ver cuánto debería ahorrar para la jubilación. Por último, su afiliación a Unitus incluye asesoramiento financiero donde puede establecer objetivos de ahorro, planificar el futuro o hacer un plan para reducir la deuda. Mañana hablaremos de la reducción de la deuda en la continuación de nuestra serie de la Semana del Ahorro en Estados Unidos. Asegúrese de volver para aprender cómo prepararse para el éxito financiero.